ローリスク・ローリターンでいいんだけどな

これから投資を始める人、あるいは投資していない人の中には、「ローリスク・ローリターンで充分なんだけどな」とお考えの方も多いのではないかと、勝手に推測してみるエントリーです。

ローリスク／ローリターンにする方法

先に、当ブログ的な答えを書いておくと、

（１）買うのはオルカン（それに準ずる商品）だけでオーケー。取れるリスクの大小は関係なし。
（２）リスクの量は、全金融資産（あるいは全運用資産）に占めるオルカンの割合で調整しましょう。

以上。これで、本エントリー終了、、、でもいいんですけど、３点ほど。

その１　売ってる人に聞いちゃいけない。

この問題、売ってる人に聞いてはいけません。これまた勝手な推測ですけど、バランスファンドをすすめられる可能性大。バランスファンドは、後になって、取れるリスクの量が変化したときに、調整したり定量把握するのがめんどくさいんですよね。インデックス投資自体、ある意味、投資に疲れた人の終着点みたいな方法論ですが、バランスファンドというのは更に枯れてます。初期の段階で、いろいろ見切る必要があるオトナのツールなのです。

その２　「ローリスク・ローリターン＝元本割れしない」ではない。

「ローリスク・ローリターン」なんだから、着実に増えるんじゃないか、、、などと期待してしまってはいけません。やはり短期的に見れば、元本割れはありえます。その振れ幅が小さくなるに過ぎません。

その３　組み合わせる無リスク（ないしは低リスク）資産はほったらかさない。

今は、金利上昇側面ですから、個人向け国債が割と有利です。ただ、国内の長期金利が上昇した場合、利回りのいい預金を探すだけではなく、債券を組み合わせることも選択肢に入ってきます。

以上、「ローリスク・ローリターンでいいんだけどな」で語ってみるエントリーでした。