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我が家のベストバイストック2023
氷河期ブログのななしさんの企画に本年も参加です。
我が家のベストバイストック2023
私の場合、もうこれしかない。
オルカン
です。予告しておくと、来年もオルカンです。
釣りはフナに始まりフナに終わると言います。それに習うと、資産形成はオルカンに始まりオルカンに終わる。ここでいうオルカンは、全世界市場のコピーに連動するファンド、という意味です。なので、全世界市場の定義が変われば、変わります。
ただ、私の場合は、「資産形成は自社持ち株会に始まり個別株やらなんやらを経由してオルカンに終わる」が正しい。紆余曲折しております（笑）。
我が家のベストセルストック2023
私の場合、もはや取り崩し世代に突入していること。来年からは新NISAが始まり、特定口座のファンドの乗換を考えていることなどがあり、「売る」というオペレーションが大きな意味を持っています。
と言うわけで、ベストバイならぬベストセルも上げておきます。
- SMT グローバル株式インデックス・オープン（三井住友トラスト・アセットマネジメント）
これまた来年もベストセルになる予定です。
同ファンドに対しては「なんで信託報酬率下げないんだよ〜っ」とまあ不満たらたらだったわけですが、よく考えると、割高な分、売るのに躊躇がいらなくなったような気がする（笑）。
何ごとも前向きに考えましょう。古き良き友だち、SMTグローバル株式よ。長い間ありがとう。達者で暮らせよ〜！
それではみなさままた来年！
コメント
私のベストセルもSMTグローバル株式です。
今年で全て売り切ってしまったので清々しい気分で年越しを迎えられそうです。
投稿: mets | 2023年12月25日 (月) 07時56分
私もSMTグローバル株式を持っていますが、新NISAへの乗り換えを迷っています。
乗り換えると１０年後くらいから損をする試算結果になりました。
SMTグローバル株式は買値から４倍くらい上がっているので、利益にかかる税金分の複利効果が意外と大きいんだなと。
SMTグローバル株式を切って銘柄数を少なくしたいんですが悩ましいです。
投稿: AKI | 2023年12月25日 (月) 20時49分
みなさまコメントありがとうございます。
>mets様
すばやい！
>ＡＫＩ様
たとえば、
・ＳＭＴ保有したまま→何年後かに全部売る(トータルの税金をまとめて払う)
・ＳＭＴを売って税金払って新ＮＩＳＡに→何年後かに全部売る(もう税金は払わない)
を比較した場合ですか？
投稿: NightWalker | 2023年12月25日 (月) 22時27分
そうです。
特定口座でＳＭＴを持ち続ける場合と、ＳＭＴを売って新ＮＩＳＡで新しいファンドを買う場合の比較です。
ケースバイケースですが、乗り換えた方が損をすることもあり得ます。
詳しくは下記のブログをご覧ください。
試算用のスプレッドシートも用意してくれています。
https://www.spin-orbit.com/archives/transfer_to_new_nisa.html
投稿: AKI | 2023年12月26日 (火) 20時52分
>AKI様
情報ありがとうございます。
将来の新規資金で1800万円を埋められるのであれば、あせって乗り換える必要なしと言うことですかね。少し、考えてから再コメントしますね。
投稿: NightWalker | 2023年12月26日 (火) 22時34分
仰るとおりです。
・投資期間がそれなりに長く取れる。
・比較的短い期間で新規資金1800万円を用意できる。
・特定口座で利益率の高いファンドがある。
このような条件が当てはまる場合は、新NISAに乗り換えない方がプラスになることもあります
ケースバイケースなので、しっかり自分で試算することが大事だと思います。
投稿: AKI | 2023年12月27日 (水) 17時57分
横から失礼します。
確かに元保有ファンドが含み益の大きい状態だと乗り換えで損するケースが出てくるようですが、改めて試算してみたところ、SMTグローバル株式を他のもっと信託報酬の低いファンドに新NISAで乗り換えるようなケース(おそらく乗り換え時にそのままSMTグローバル株式を買うという選択肢はないでしょうから・・・)であれば、その信託報酬差(0.4%程度)も加味すると、含み益が元本の5倍程度あったとしても、15年以上保有を前提とすれば乗り換えた方がプラスに転ずる、という結果が出ました。(15年未満だとマイナスの可能性が出てきます)
※AKI様ご提示のサイトの場合、同一ファンドでの乗り換えを前提としていると思われます。
ご参考まで。
投稿: mets | 2023年12月27日 (水) 20時02分
すみません。試算の計算を一部間違えており、結論としては、
「含み益の割合に関わらず、(同一ファンド乗り換えでも)常に乗り換えた方が結果はプラスになる」
という結果になってしまいました。
私の試算とは別ですが、下記の動画でも含み益割合のパラメータが乗り換えに影響しない旨の解説をされています。
https://www.youtube.com/watch?v=ZHJM-fYbm-4
AKI様ご提示のサイトとどう異なるのかは、すぐにはよくわからないですね。すみません。
投稿: mets | 2023年12月27日 (水) 22時07分
metsさんに紹介して頂いた動画と私が紹介したブログは同じことを言っています。
動画の21:25から始まるケース３の場合、特定口座で持っていた方が利益が大きくなる場合があると説明されています。
動画は３－２のケースをうやむやにして終わらせていますが、ブログはスプレッドシートを提供することで自分で検証できるようにしています。
投稿: AKI | 2023年12月27日 (水) 22時36分
なるほど。この３－２のケースを取り上げたものだったんですね。
AKI様、ご解説ありがとうございます。
投稿: mets | 2023年12月27日 (水) 23時51分
乗り換えた資産の期待リターンが変わるように試算用のスプレッドシートを作り直すといろいろわかるかもしれませんね。
投稿: NightWalker | 2023年12月28日 (木) 01時43分
AKI様が紹介されているブログは私もブックマークしています。
他に「なまずんの弱者のゲーム」というブログでも、「新規投資金額が大きく、運用期間が長く取れる人は特定口座の資金の売却は慎重に」と結論づけされています。
高コストファンドは見るのもイヤ、早くおさらばしたいという気持ちになるのはわかりますが、ここは冷静になり、ＳＭＴの含み益の割合、新規資金がどれだけ用意できるかなどの状況によりどのように対応するかよく検討すべきと思われます。
200～300万円の資金が他で用意できるのであれば、当面は特定口座の売却はせず、自分が納得できる対応方法が決まるまで待っても遅くないと思います。
投稿: トーゴー | 2023年12月31日 (日) 12時48分