暴落して「やれうれしや」と思ってオルカン買い増そうと思ったら、NISAのワクをすでに使い果たしていた。

今回は、いただいたご質問について、ちょっと考えてみるエントリー。質問はこちら↓

”新NISA枠が限度まで埋まっている時に、リスク資産比率が低下してリバランスが必要になったら、課税口座枠でリスク資産を購入するほかないですかね？”

暴落して「やれうれしや」と思ってオルカン買い増そうと思ったら、NISAのワクをすでに使い果たしていた。

年初に、新NISAのワクをぱーっと使ってしまうと言う選択をする人はけっこういらっしゃるんじゃないでしょうか。成長投資枠は一気に240万円使えますし、つみたて投資枠は、毎月100円×12ヶ月＋1月をボーナス月にして199万8800円どーん、みたいな過激なやり方もあるのかもしれません(できるのかは未確認)。

「最初の月にほとんど非課税投資枠を使い果たしていて、年の途中で暴落が起きてリバランスがしたくなったときどうするのか？」が今回のお題です。ここでの買い増し分は結果として安く仕込める可能性があり、非課税口座の使い甲斐が出てくる場面です。できれば非課税口座でリバランスマネーを投入したいですよね。

この問題について、ぱっと思いつく解は、３つあります。

（１）あきらめて課税口座で買い増す。

（２）年に1度のリバランス月を非課税枠が復活する1月にでも設定しておいて、じっと時を待つ。

（３）成長投資枠の利用を12月末にして、緊急追加投資枠として残しておく。

ちょっと考察。

長期投資の原則「少しでも早く」を守りたい派の人は（１）ですかね。あと、運用資産が生涯投資枠を超えちゃう規模の人は、どのみち課税口座にあふれちゃう資産があるので潔く（１）。

淡々と資産運用をするタイプの人は、（２）。

非課税枠の利用をあせってない人は（３）。これ、「もし非課税投資枠を使い果たしていたら」というお題の前提が崩れちゃってますけど、資産運用に残された期間が充分にある世代の方は考えても良い選択しかもしれません。制度は恒久化され非課税期間も無期限なわけで。

私は、（１）と（２）の併用の予定です。私の場合、新NISAは、新規資金の投入先というより、特定口座の資産の置き換えが主体。ちなみに、つみたて投資枠も無理に1月に使い切るみたいなことはしない予定です。

この問題、ほかに考えられる方法をお持ちの方は、コメントへどうぞ〜。