つみたてNISAがシンNISAになっても投資を始めてない人の疑問に対する答えはさして変わらない。

ZAi ONLINE、深野　康彦さんの記事。

• まだ「つみたてNISA」を始められない人が抱えがちな“8つの疑問”をわかりやすく解説！　金融機関＆投信の選び方や「iDeCo」との併用方法などにズバリ回答！

はじめに

つみたてNISAをまだ始めてない人たちの疑問を8つほど上げています。8つの質問があり、それぞれに深い考察があるのですが、ここでは、私が最も共感したお答えの部分を短ーく書き抜いてみます。太字のところです。疑問によっては、（　）内に、筆者注記として、私としての補足を書いときました。

• 疑問①　損をするのが怖くて投資を始められません。「つみたてNISA」で絶対に損をしない投資はできますか？
  
  • 「時間を味方につけて、運用成績がプラスになるまで積立投資を続ければいい
    
• 疑問②　「つみたてNISA」を始める金融機関で迷っています。口座を作る金融機関はどこがベストでしょうか？
  
  • 「手数料や使い勝手はどこで口座を開いてもそれほど差はないので、取扱商品で考えればいい」(筆者注記：深野さんは明言してないが、将来の取扱商品も含めて考えるなら、コストも安く、ついでに預かり資産残高の大きいネット証券がいいに決まってる)
• 疑問③　どの投資信託を買えばいいのかわからないので「つみたてNISA」を始められません！
  
  • 「世界の株式に分散投資するインデックス型投資信託」を選ぶのが最もいい」（筆者注記：つまりオルカン買えと言っているｗ）
• 疑問④　相場が高値圏のときに「つみたてNISA」を始めると不利では!?　どうせなら株価が下がったときを狙って始めたいのですが……
  
  • 「相場がいつ下がるのかは誰にもわかりません」「市場の動向を見て「始め時」を考える必要はない」(筆者注記：長期投資の旅は長い。積み立てていれば、そのうちイヤでも買い場に出会う）

• 疑問⑤　「つみたてNISA」より「iDeCo」のほうが節税メリットは大きいと聞きましたが、「つみたてNISA」を選ぶ意味はあるのですか？
  
  • 「iDeCoはあくまで老後資金作りを目的とした制度」「節税効果だけに目を奪われるのではなく、まずは資金運用の目的を明確に」
• 疑問⑥　現在すでに「iDeCo」を利用中です。「iDeCo」の掛金を減額して「つみたてNISA」も始めたほうがいいでしょうか？
  
  • 「疑問⑤と考え方は同じ」
• 疑問⑦　従来の「NISA」を現在すでに利用中です。「つみたてNISA」に移行したほうがいいですか？
  
  • 「現在すでに「NISA」で投資しているのであればまずはその利用を続け、「NISA」が終了してから「つみたてNISA」を始めるという形でもいい」
• 疑問⑧　貯金ゼロですが、「つみたてNISA」をやってみたい！毎月1000円など、少額で練習がてら始めてもよいでしょうか？
  
  • 「絶対にダメ」「すべての投資は、現預金をしっかり確保した状態で始めることが重要」(筆者注記：いわゆる生活防衛資金の確保ですね)

シンNISAになっても答えはさして変わらない。

上記の中で、特に大事なのが⑧。

• 今の自分はどれくらいリスクを取れる人なのか？

これを正しく診断できれば、来たるべきマーケットのクラッシュにも耐えることができ、資産運用の成功率はググンとアップするに違いません。私は、走りながら考えるを推奨してますが、その前提が「投資開始時点での無リスク資産」、つまり貯金。貯金がゼロだと、つみたて始めたとたんにいきなりリスク資産比率100％になってしまいます。

この記事は、かれこれ5年前、2018年10月16日公開の記事ですが、シンNISAになってもこれらの疑問に対する基本的な答えは変わりません。ポイントは、成長投資枠の使い方かな。つみたて投資枠と同じ商品を同じように積み立てれば、考え方は同じになります。

違うのは、疑問⑦の表現くらい？　⑦の疑問はさしずめ「従来の「NISA」を現在すでに利用中です。「新NISA」に移行したほうがいいですか？」となります。で答えは、現行NISAはシンNISAとの併用が可能なので、基本はそのままでオーケーです。

冒頭記事の疑問は、永遠のテーマですね。