来年からシンNISAだけどこれまでの投資はどうするか？ ３つの観点

「シンNISAで何に投資すべきか迷っている」という、コメントをいただきました。

はじめに

新しく始める人は、シンNISAの使い方と言うより、はじめるか否か？なんですけど、これまでそれなりに投資してきた人はちょっと悩みますよね。コメントには回答致しましたが、ちょっと整理してみようというのが今回のお題。観点を３つほど。

その１　これまでの資産配分をどうするか？

原則は維持です。

リアロケーションをするのは、シンNISAとは関係ない理由で、淡々と実行すれば良いのではないでしょうか。

なお、ポートフォリオは、全体(現NISA＋シンNISA＋確定拠出年金＋特定口座）で考えるべきであることは言うまでもありません。

その２　これまでの保有商品はどうするか？

これも、原則はそのまま保有でしょう。ただし、以下の場合は、良いチャンスかもしれません。

（１）割高な過去商品など、乗換を考えていた場合。
（２）今後、新規資金でシンNISA生涯投資枠を1800万円を使い切れる見込みがない場合に、特定口座分をシンNISAに乗り換える。

その３　これまでの口座はどうするか？

原則は維持ですが(ほっとけば新設される）、何か不満があって、乗り換えようとしていたのであれば、シンNISAは良い機会です。ある意味ラストチャンス。個人的には、ネット証券への乗換えをオススメします。

以上、シンNISA、これまでの投資はどうするか？　３つの観点、でした。

いずれにしても、原則中の原則として、シンNISAの生涯投資枠1800万円をできるだけ早く使い切るべきなわけで、計画的な作戦が欲しいところですね。