若い頃の○○○万円は値千金だとわかる試算 （２） ゼロ歳から投資を始めたら編

昨日は、30歳での600万円弱は、50歳の人がシンNISAを全力で1800万円投資するのとほぼ同じ。みたいな話を書きました。今回は更に若さを追求してみます。ゼロ歳から投資を始めたら編。

シナリオを2つ考えてみます。運用利率は前回同様、年５％。

• シナリオ1　ゼロ歳時に一括投資
• シナリオ2　ゼロ歳から18歳までつみたて投資

65歳の時に3240万円にするためには、どのくらいの資金が必要か（もちろん実際は変動します）？いきなり、答えをちーん。シンNISAは、18歳未満対象外。0-18歳は課税されます。参考に「もしも非課税だったら」という場合も計算してあります。

シナリオ	0〜18歳分は課税 18歳以降はシンNISA	もしも0〜18歳分も 非課税だったら…
ゼロ歳からバイ・アンド・ホールド	154万円	136万円
ゼロ歳から18歳まで毎月つみたて	月々10,141円 (元本219万円)	月々9,367円 （元本202万円）

18歳の時に必要なお金は、（税引き後）327万円。課税口座からシンNISA口座へ移すのには、実際にはつみたて投資枠ではタイムラグが発生しますが、そこは試算上はなしということで。まあ、何十年も先の話なんで、今のままとは思えないし。もう少し使い勝手が良くなってるでしょうｗ

もっと若い頃の○○○万円はもっと値千金だけど、今のままでは惜しい

いやはや、65年の歳月と複利の力、おそるべし。

ゼロ歳からざっくり1万円を18歳まで積み立てておくと、老後資金のタネ銭ができちゃうんですよね。

この試算の最重要事項は、

　18歳になってできたタネ銭を65歳まで放置すること

です。実際、できないよねー。普通は、18歳になってできた327万円を学資として使っちゃいますよねー(^^;)。「65歳の君へプレゼント」「お金のタイムカプセル」みたいな考え方をしないとこのアホみたいなパワーはゲットできません。

それにつけても、0〜18歳の投資が非課税にならないのはシャクだなあ。惜しい。惜しすぎる。

シンNISAはすばらしい制度になりましたが、ボツった仕組みがふたつあります。

ひとつは、スイッチング。これは、シンNISA口座内でリバランスをする場合にどうしても欲しくなる機能です。競争力が低下したファンドや繰り上げ償還されたファンドの切り替えをスムーズに行うためにも欲しいところ。

そして、もうひとつが、ジュニアNISA後継、ゼロ歳NISAです。「金持ちの親が払うんだろ」「金持ち優遇だからダメ」みたいなのがボツの理由らしいんですけど。月1万とか2万なら、いいじゃんね〜。これによって、時間という貴重な資源(我が国にとっても貴重な資源)を活かせますし、この18年の運用経験が自動的に金融教育になるわけです。かけがえのない成功体験になる可能性も高い。広い意味での少子化対策でもあります。

このふたつは、金融庁さんは再チャレンジしてくれると信じてます。結局は政治の判断ですけどね(^^;)。

以上、若いときの小さな種まきは、やがて大きく結実するPart2　でした。お金も「小さく産んで大きく育てる」が大切なんだなあ。

＜追記＞もう一回だけ続きます。