早期リタイアしてもはや収入もなく予備投資資金も残り少ない私はシンNISAをどう使うか？ 2023/5

今回は、タイトル通り。長期投資人生の残り時間の少ない私が、シンNISAをどう使うか？というのがお題です。

早期リタイアしてもはや収入もなく予備投資資金も残り少ない私はシンNISAをどう使うか？　2023/5

＜資金投入のルール＞

• つみたて投資枠：毎月10万円オルカンを買う（つみたて自体に合理性はないが、つみたて好きｗ）。
• 成長投資枠：年初一気に240万円オルカンを買う。
• 5年で生涯投資枠を使い切る(たぶん)。

＜買い付け資金の調達＞

• 特定口座の投信を売って買い付け資金にする。
• 現行NISAは場合によってが満了する前に売って買い付け資金にする。
• リスク資産比率が低下しているときは、PF上の無リスク資産も割り当てる。

＜リスク資産の取り崩し＞

• なくなるまで特定口座のファンドを取り崩す。
• 特定口座分がなくなったらシンNISA分のファンドを取り崩す。

以上のような整理です。

結果、人生のどこかでリスク資産はシンNISAのオルカンだけになります（はずです）。70歳か、80歳か、その前に天寿を全うするか。

例の信託報酬がお高いままのインデックスファンドとは、いよいよおさらばできそうです。おら、わくわくしてきたｗ

以上は、早期リタイアしてしまい、

• もう収入はなく(年金は原則生活費。残っても貯金。投資には回さない)
• 投資予備資金も残り少ない（コロナのときにだいぶ使った）

という私の特殊な事情によるものです。

長期投資家にとってのシンNISAのルールは、カンタンです。

• できるだけ枠を早く使い切って、非課税期間の積分値（金額×時間）を増やす
• 利益が出れば、勝ち。

若い資産形成世代の人は、普通に新規資金を優先し、なんなら特定口座の資産を売ってもいいか、くらいのゆるいスタンスで充分なのですが、私のような微妙な世代は、少々悩ましい。特定口座で持ち続けるよりシンNISAの方がお得になると判断しました。

• これまでの利益分の税金は、社会への感謝の気持ちを込めて納め、
• これからの利益分の税金は、シンNISAへの感謝を込めてもう納めない

と割り切ることにした今日この頃であります。