新NISAで50歳から長期投資を始める場合の２つの留意点

Diamond Online、井戸美枝さん。

• 新NISAは50歳で始めてもメリット大！短期投資と積み立ての活用プラン試算

はじめに

”来年の改正で新設される「成長投資枠」を使えば、投資期間が比較的短いであろう50代の方もNISAを用いた積極的な資産運用が可能になります。”

記事では、

• 「余裕資金があり、投資額を短期間で増やしたい場合」
• 「毎月積み立てたい場合」

の2ケースについての試算があります。どちらのケースも、効果ありという結論です。

新NISAで50歳から長期投資を始める場合の２つの留意点

これまで､私は、50代から投資を始めるのは遅いという意見でした。その理由は、の2つ。

（課題１）長期投資をするには人生の残り時間がちょっと短い。

長期投資がプラスになるための期間は、固く見ると、名目で20年、インフレ負けのない実質で30年かかります。10年程度で見れば、マイナスもあり得ます。何のエクスキューズもなく、一律、年５％で増えると試算してしまうのは、少々いただけません。

（課題２）これまでリスクをとって来なかった人は、リスク許容度が低いかも。

なぜ、いままでリスク資産にお金を投じてこなかったのか。なぜ、今になってリスク資産なのか。もし、その理由が、この10何年かの好相場で儲けた人がうらやましくなった、だとすると要注意です。

この2つの課題が、新NISAになったからと言ってなくなるわけではありませんが、以下の改善は期待できそうです。

• キャッチアップ枠（年360万円まで投資できる）で長期投資の時間を稼げる。

上記、２つの課題の解決策は、むしろ、新NISA以外の基本的なところが重要。

• まず､自分のリスク許容度を見極める。
• 勉強しているヒマはないので、あれこれ浮気せず最初っからインデックス投資一本にする
• 長くはたらき、リスク耐性を維持する。（収入がリスク耐性の源泉）
• 元気に長生きして、辛抱強く待ち長期投資の果実を受け取る。

といったあたりでしょうか。

身もふたもないけど、最後のは大事かな。長生きリスク対策という意味もありますが、元気に長生きするに越したことはありません。