新しいNISAで改善して欲しいこと2題

先日、新しいNISAはかなり自由度がある割に「リバランスがやりにくいと」いう点にふれました。今回は、その話の続きの雑談。

その１　スイッチング

NISAのリスク資産をリバランスをする上でのネックは、以下の通りです。

（１）復活するのは元本分だけ
（２）枠が復活するのは翌年
（３）年360万円以上は動かせない。

つまり、

• 生涯投資枠が余った状態での年間投資枠内でのリバランス
• いったん売却して生涯投資枠を復活させて、年を跨いでの年間投資枠内でのリバランス

などしかできない。いわゆるスイッチングができないんですよね。リバランスは、資産形成の基本動作中の基本動作であります。スイッチングは当初提案にはあったはずで、本当に残念でした。ぜひ、復活折衝して欲しいです。

その２　ゼロ歳からの加入

更に脱線して、シンNISAで残念だったこと、その２。それは、ゼロ歳からNISAに加入できる案がボツったこと。

金額は年120万円も要りません。

• 月1万とか2万円。
• 投資対象は、つみたてNISA対象ファンドを更に絞る。
• 18歳まで引き出せないルールにする。

入金は親の意思ですが、特例を除いて出金は子供が成人してからコドモの意思で行うわけです。

かくして、18歳になった時、子供は、長期投資の意味を知ることになります。生きる金融教育。

以上、新しいNISAで改善して欲しいこと2題、でした。

おまけ

現在のルールだけでは取り締まれないような商品を金融機関がぶっ込んできたときに、やっぱりダメという仕掛けはちょっと欲しい気がします。退場の仕掛けですよね。