いきなり銀行窓口に行ってNISA口座を作るのはオススメできない件

日テレさん。

• 新米金融記者「つみたてNISA」始めてみた！～人生初の投資にチャレンジ～

はじめに

日テレの新米記者さんが、NISA口座の開設にチャレンジ。無事、開設できましたという記事であります。

いきなりぶっとんだのが、この一文。

”最近は若者を中心にウェブなどでの口座開設が人気だが、私は銀行窓口で手続きをすることにした。”

・・・なんで銀行(^^;)。それも窓口。一瞬、この記事、どこかの銀行の提灯記事かと思ってしまいましたがそういうわけではなく、無邪気な記者魂の発露とでも言うんでしょうか。でも、天下の日テレさん的には、ちょっとあれかなあ。

この記事、いくつかの教訓、つまりマネしちゃダメというところを含んでいます。

その１　まずは本などで勉強してから口座を開設するべき

記者は、口座開設後、専門家に話を聞きに言ったそうです。これは順番が微妙に違う。やはり、

• まずは、本などで一通り基本的な情報をインプットする。
• 腹オチしたら口座を開設しておもむろに投資を始める。

なぜ、先に勉強しなければいけないかというのが、次。

その２　勉強していればそもそも銀行でNISA口座を作ろうと思わない

銀行でNISA口座を開設すべきではない理由を端的に言ってしまえば、

• ほとんどの銀行ではオールカントリーが買えない

からです。当然、話題の新しいNISA口座で株も買えません。eMAXIS Slimシリーズだって買えません。（一物多価の似たような名前のファンドはあったりする）、のちのち、投資に対する考え方が変わったときなどに対応できなくなる可能性があります。

NISA口座はいったん作ってしまうと、切り換えはけっこう面倒。どこに口座を作るかは慎重に決めるべきです。

そして、多くの場合、ネット証券での開設に落ち着くはずです。

銀行等の金融機関への相談には、高額の商品をセールスされるという危険な側面もあります。以前も書きましたが、ほんのちょっとだけでもお金の知識を身に付けると銀行に相談する必要がない事がわかるようになるのであります。

ちなみにオールカントリーを買える銀行は、2023/1/2現在、三菱UFJ銀行、三菱UFJ信託銀行 、あおぞら銀行、静岡銀行 、千葉銀行、東京スター銀行でした。

余談：一億総NISA時代において必要なこと

新しいNISA制度は、資産形成が一気にレイトマジョリティ層にまで広がるトリガーになりそうです。勉強した方がいい、と書きましたが、これまで以上にやさしい説明というのが必要になってくるんでしょうね。日テレさんの記事で記者の方が、以前、NISA口座の開設に挫折したとあって、ふとそう思ってしまう今日この頃でした。