となりの人はインデックス投資をもう始めていたという状況

モーニングスターさんの記事。

• つみたてＮＩＳＡ増加続く、買付額は全世代で前四半期比２ケタ増―金融庁調査（２０２２年９月末時点）

はじめに

データソースはこちら、金融庁さん。令和5年1月12日発表。2022年9月末時点の状況です。

• ＮＩＳＡ・ジュニアＮＩＳＡ口座の利用状況に関する調査結果の公表について

右肩上がりで増えております。

となりの人はインデックス投資をもう始めていたと言う時代。

つみたてNISAができてかれこれ5年。2022年9月末時点で、つみたてNISAの口座数は、684万3858口座。一般NISAは、1068万7394口座で減少傾向ですから、実はキャッチアップも見えてきてたんですね。

金額は、一般NISAが、26兆4950億9801万円（口座当たり248万円弱）、つみたてNISAが2兆4475億7310万円（36万円弱）となっていますが。これは年間投資枠から考えて、まあそんなもんかなと。

2024年からは、一般NISAとつみたてNISAは統合されます。当ブログ的に気になるのは、インデックスファンドの比率。

ちなみにつみたてNISAの買付額は、

• 総額：2兆4475億7310万円（2兆1110億1299万円）
• 2022年の利用枠：9185億1578万円（8269億5958万円）

（　）内は、インデックスファンドです。その占める割合は、総額で86%、2022年分で90％。じわりインデックスファンドの存在感が増えている格好です。

5年前書いた拙著では、「となりの人はもう始めているかもしれない」と書いたインデックス投資ですが、もはや、となりの人はインデックス投資をもう始めていたという状況になっているのかもしれません。

長期投資は時間の関数。できるだけ早く出会った方が勝ちのゲームなのです。このことが、数十年先の格差を生むことになります。リアルありときりぎりす。しかもその格差がはんぱじゃない大きさになってしまうわけです。

今の30代〜40代であれば、確定拠出年金なりNISAなり、何らかの形でインデックスファンドにすでに出会っていて欲しい。また20代の人は、これから出会って欲しい。「リスクを取らないものは貧乏になる」「リスクを取り過ぎたものは不幸になる」、そんな危機意識、バランス感覚を持った方が良いと思う今日この頃でした。