複数口座の管理をいまさらシンプルにするのはけっこう大変

トウシル　山崎元さん。

• 「新しいNISA」の時代に必須。個人のマルチアカウント管理

はじめに

ネット証券の登場で運用オペレーションはカンタンになりましたが、NISAだのiDeCoだの社内のなんちゃらなど管理する口座は増えています。銀行口座にしても生活口座だのお小遣い口座だの・・・あと、新しもの好きの場合、新しい商品やサービスができるたびについうっかり口座を作っちゃったり…。

そんなマルチアカウント時代の心得の条について、山崎さんからご助言です。

• 【ルール1】問題なのはあくまでも「全体」だ！
• 【ルール2】税制優遇のある口座にハイリターンな資産を割り当てよ
• 【ルール3】「流動性」を考慮すべし
• 【ルール4】多数のアクティブ運用のインデックス運用化を避けよ
• 【ルール5】相殺的売買の無駄を避けよ
• 【提案】運用は極力シンプルに！

上記を実現するツールも揃ってきました。全体の管理も機械化できる時代です。てか、もはやマネーフォワードなしでは生きてはいけない(^^;)。

複数口座の管理をいまさらシンプルにするのはけっこう大変

山崎さんのルールで、私が大きくうなずいたのは、ルール３。「流動性」は本当に重要です。

• 長期投資で一番失敗したなあと思うこと

投資や普通の貯金とは別枠で社内預金みたいなものでまとまったお金を積み立てていたのですが、リーマンショックで「いざ鎌倉」と言うときにキャッシュの出動しづらかったんですよね。

そんなこんなで口座管理がいろいろ複雑だった私ですが、早期リタイア後、会社の口座ともきれいさっぱりお別れし、ついでに、やたら作った金融口座を整理し、

• メインの証券会社一本
• メインの銀行一本＋生活口座

に絞って管理できるようになりました。iDeCoもやってない(自称「最後のDB世代」です)ので、管理は割とシンプル。

目下の残課題は、先生の記事で言うところの「運用は極力シンプルに！」。おっしゃる通り、全部オールカントリーにしたいんですけどね。

いまさら、リスク商品の買い換えやリスク資産間のリバランスはしない方向で考えています。ので、実際にシンプルになるのは、オールカントリー以外のファンドの取り崩しが終わるであろう８０歳くらいなんだろうなあ。生きてるかなー私(^^;)。

というわけで、賢明なる若手投資家のみなさんは、ついうっかり、不必要な口座を作ったり、あれこれ商品を買ったりしないことをオススメします。釣りはフナに始まりフナに終わる。運用は株式に始まり株式に終わり、オルカンに始まりオルカンに終わる(終わって欲しいなあ)。と考える今日この頃です。