資産活用世代としての自分のインフレ対策について整理してみる

モーニングスターさん。

• 「今年は退職に最も困難な年」、ナティクシスのグローバル退職指数に見る日本の「退職後資金」不足

はじめに

「２０２２年グローバル・リタイヤメント・インデックス調査」。世の中は、いろんな指数で満ち溢れています。同指数は、

”退職後の経済的な安定を支える要因を検証し、人々が健康で安心して退職後の生活を送るために不可欠な主要指標を組み合わせて設計された指数”

指数を構成する、４つの指標と１８の調査項目は、

• （１）健康指数：平均寿命、国民１人当たりの医療費支出、保険外医療費
• （２）退職後の資金指数：老年人口老齢者依存、銀行の不良債権、インフレ、金利、税負担、ガバナンス、政府債務
• （３）生活の質指数：幸福度、大気質、水と衛生、生物多様性と生息地、環境要因
• （４）物質的な豊かさ指数：所得の平等、国民１人当たりの所得、失業率。

少子高齢化は、世界全体の問題。「日本だけが特別なわけではない」そうです。そして、一番大きな問題は、インフレ。

”世界の金融専門家は、「インフレの影響を過小評価することは、投資家が退職後の生活設計において犯す最大の誤りである」と指摘”

肝に銘じたいと思います。

記事は、いつものごとく、資産形成世代に向け「長期・分散・積立」「ＮＩＳＡ」「ｉＤｅＣｏ」「積立投資を始めるべし」という、メッセージで締められています。では、資産活用世代である私は、どうするのか？（どうすべき、とは言いません(笑)）

その１　年金のインフレ耐性向上

ずばり、年金受給の「繰り下げ」です。同制度は、「マクロ経済スライドによってインフレに弱くなった年金制度を」「自助努力によってリカバリーする手段」と受け止めているので、外せません。

インフレ問題。今70歳以上くらいの人は、今の年金（＋貯金＋持ち家）で逃げ切れるかも。しかし、年金受給開始年齢が標準65歳になった世代以降の人は、繰り下げなしでは、ちょっと厳しそうです。まあ、人によります。

その２　年金受給までの生活費の確保

生活のベースロードは次の３つが軸となります。

• 企業年金（ここがＤＣ、個人年金という人も多いはず)
• 現預金
• 労働（ほとんどなしの予定だけど）

これらは、早期リタイアした7年前にいったん考えてきたことではありますが、ここらで再点検してみようと思ってます。

その３　適切なリスク資産比率で世界分散投資を続ける

これは言わずもがなですね。

運用のキモは無リスク資産。インフレ耐性と言うことで利益率が気になる人は多いと思いますが、それよりも流動性が重要というのが、リーマンショックで得た最大の教訓。いざというときにさくっと使えないと困りますからね。

取り崩しの方法は、カンさんの３％＋リバランス・ルールにしようかなあ。