10月から「全員iDeCo」時代 8つの誤解

日経田村正之さんの「お金を殖やすツボとドツボ」シリーズをひたすらご紹介するエントリー。第53回のテーマは、こちら。

• 10月から「全員iDeCo」時代　8つの誤解を解消

「全員iDeCo」時代　8つの誤解

”企業型確定拠出年金（DC）加入者約780万人（2022年3月）の多くは加入が難しかったけど、10月からは併用が容易になります。”

ということで、歩く年金大全、田村さんから、「全員iDeCo」時代を迎えるに当たってのワンポイント・レクチャー。

　（１）ほったらかしでも節税効果をきちんと得られる…わけではない。
　（２）住宅ローン控除で所得税がゼロだと節税の意味がない…わけではない。
　（３）何らかの事情で家計が苦しくなったら困る…わけでもない。
　（４）掛け金をかけている途中で亡くなれば国に没収される…わけではない。
　（５）金融機関は口座管理料の低さ…だけで選ぶべきではない。
　（６）企業型DC加入者全員が入るべき…というわけでもない。
　（７）イデコは60歳になれば誰でも引き出せる…わけでもない。
　（８）運用益はNISA同様、最後まで非課税…というわけではない。

年金マスター田村さんの答えを記事を読んで是非チェック！！

みんなで勉強しましょう！私も何回見ても勉強になります(年金制度が複雑すぎてすぐ忘れる(^^;))

雑談　〜「年金成れ果て」を救って。

（８）。ココがむずかしい。受給時にはきっちり課税されます。とはいえ、iDeCoは、退職金控除枠が余ってしまう人（たとえば60歳の時にまとまった退職金をもらえない人）にこそ使って欲しい制度。控除分は課税されませんから、自身の状況に合わせてうまく活用したいですね。走りながら考えるしかありません。自身の状況も変化しますし、制度もどんどん改正されます。

ちなみに私は、（７）が、企業型確定拠出年金に入らなかった最大の要因。会社がDCを採用するのが遅すぎ、そうこうしているうちに早期リタイアし、収入が減って新規の投資余力が激減し、ついでに65歳以上も加入可能になったのも遅すぎ(5年以上前に予告して欲しかった）…。

かくして、年金過渡期世代ゆえに「成れ果て」た私でした。最後のDB世代と言うべきか。まあ、それはそれでありがたいことで、古いタイプの企業年金が早期リタイア後の私の今を支えてくれています。

ところで、最近思うのは、そんな「年金成れ果て」世代のケア。たとえば、60歳が近くなってからの救いの手についてです。以前は、準備してない自分が悪いと思うこともあった私ですが、最近は「そうでもないんだなあ」と思うようになりました。

• 基礎年金を満額もらえない(未加入や免除期間がある）。
• 専業主婦・主夫の期間が長く、厚生年金が少ない(…けど熟年離婚)

配偶者が失業した期間、国民年金を減免していて、その後手当てしていなかったとか…。

これらの対策をつらつら愚考するに、ワークロンガー(厚生年金付きで)、繰り下げ受給、熟年離婚なら年金分割、逆に熟年婚、任意加入、今更iDeCo、遅ればせながら資産形成…この辺、どなたか、カラー図解付きかつ大きい文字で一冊、解説を書いてくれないかしら。私の周りに紹介したい人が少しいます(^^;)。