つみたてＮＩＳＡ、右肩上がり、続く 2022

モーニングスターさん。

• つみたてＮＩＳＡ、前四半期末からの増加続く、口座数は２ケタ増回復―金融庁調査（２０２２年３月末時点）

はじめに

”金融庁が８日に公表した「ＮＩＳＡ・ジュニアＮＩＳＡ口座の利用状況調査」（２０２１年１２月末時点・確報値及び２０２２年３月末時点）によると、２０２２年３月末時点で、つみたてＮＩＳＡの口座数及び口座における買付額は、いずれも前四半期末比での増加が継続し、口座数の伸び率は２ケタを回復した。”

我らがつみたてNISA、右肩上がりです！　一方の一般NISAは、前四半期末比１０．８％減。買付額は増加でしたが、口座数は初めて減少。今後、この流れが、続いていくんですかね。

ソースはこちら↓

• ＮＩＳＡ・ジュニアＮＩＳＡ口座の利用状況に関する調査結果の公表について　〜令和4年3月末時点（令和4年8月8日公表）(金融庁さん)

少し数字を拾って表にしてみますと、

-	口座数	買付額	口座あたりの 買付額
一般NISA	1112万4332口座	25兆2656億0744万円	227万円
つみたてNISA	586万9555口座	1兆8043億1618万円	31万円
ジュニアNISA	80万0143口座	5620億7512万円	70万円

つみたてNISAの口座数、制度ができて、わずか5年で足らずで、一般NISAの半分の口座数になってたんですね。つみたてNISAの今後の課題は、口座あたりの買付額でしょうか。年120万と年40万の差は大きい。

また、年代別の比率を見てみます。こちらはグラフにしてみました。

見事なまでに、つみたてNISA＝若者用、一般NISA＝ベテラン用。

ときどき、「ベテランは昔ながらの株取引が好きだから」というようなご意見も聞きますが、投資できる期間の問題も大きいと思います。非課税枠800万円を使い切るまでに20年もかかる仕様は、ベテラン≒高齢者にはつらい。仮にですけれど、同じ非課税枠800万円でも、年120万円までの、いっそのこと年800万円までの投資を可能にしていれば、また違った風景が見えたかもしれません。

相続税が気になるような遺産が残ってしまう程度には現金を持ちすぎの高齢者こそ、子孫に思いをはせつつ、長期投資に適したつみたてNISAの対象ファンドを保有すべきなんじゃないかという気もします。

「貯蓄から投資」ではなく「貯蓄から資産形成」。日本人の長期的な金融所得を底上げするべく生まれたつみたてNISA。今後も楽しみです。