庶民も長期投資すべき理由が端的にわかる良記事！ 〜インフレ・円安への資産防衛 積み立て投資「勝率」96%

日経田村正之さんの「お金を殖やすツボとドツボ」シリーズをひたすらご紹介するエントリー。第48回のテーマは、こちら。

• インフレ・円安への資産防衛　積み立て投資「勝率」96%

インフレ・円安への資産防衛　積み立て投資「勝率」96%

記事は、

”20年積み立ての最終月を1990年1月以降、1カ月ずつずらしていき、それぞれの時期まで20年間積み立て投資できていた場合の投資成績を計算してみた。（対象：日本を含む先進国株価指数（MSCIWORLD、配当込み、円ベース）に連動する投資信託）

その結果、

• 4%未満だった期間の割合は13％
• 2%未満だった期間の割合は4％
• 0%未満だった期間の割合は、ほぼゼロ。
• 30年積み立てなら、最悪期だった09年2月まででさえ、年利回りは3.5%。

とっても役立つシミュレーション結果！　記事には、「みんなのお金のアドバイザー協会（FIWA）」の試算サイトのご紹介もあります。

• 家計の資産形成応援ツール

本格版(有償・準備中)のためのクラウドファンディングも実施中。ご興味のある方は、ぜひチェックしてみてくださいませ。

庶民も長期投資すべき理由が端的にわかる良記事！　

田村さんの記事は、庶民も株式の長期投資をすべき理由を端的に教えてくれます。

• 20年くらいで元本割れするリスクがほぼなくなる。(名目リターンがプラス)
• 30年くらいでインフレ負けするリスクがほぼなくなる(実質リターンがプラス）

ものすごく重要ですよね。この事実の根底にあるのが、「資本収益率（ｒ）は経済成長率（ｇ）より大きい」というピケティの法則です。

　ｒ＞ｇ

資本主義の恩恵のある国(もちろん日本も)できっちり働いて、地道に資本収益率の恩恵を得る対象(つまり株式)に投資し続けると相対的にお金は増える。わかりやすく言ってしまうと、普通のサラリーマンでも地道に長期間がんばれば1億円を超える資産を作れるわけで。社会にとっては、ある意味、いささか不都合な真実なのです。

そして、その方法は超カンタン。「みんなのお金のアドバイザー協会（FIWA）」さんのサイトには、こう書かれています。

”金融リテラシーが高くなくても、お金持ちでなくても、誰もが簡単に行える「75文字の投資戦略」”(中略)　それは、

「全世界の株式インデックス・ファンドをできるだけ若いうちから、毎月、定期的に一定額を積み立て投資する、そして、それをリタイアするまで絶対にやめないで続ける」

というものです。”

40年前にオールカントリーとこのリテラシーがあれば…(笑)。

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ところで、試算サイト。個人的に最近欲しいなと思うのは取り崩しバージョン。定額とか定率とかで過去データで計算できるとうれしいかも。資産活用応援ツール。今まで考えたことなかったけど、気合いで作ってみようかしら。excelベースで。