退職金運用病の原因はどこにある？

Diamond　Online　深田晶恵さん。

• 「退職金運用病」で大損してしまう人の特徴とは？FP歴26年の結論

はじめに

60代以上の方が資産運用に興味を持つきっかけは、退職金や親からの相続などでまとまったお金が手元に入り、

• 預貯金では利息がつかないから「運用」しないともったいないと感じたとき
• 金融機関に「預金だけではインフレに勝てませんよ」と言われ、何となくそうかなと思ったとき

深田さんのご経験では、これらがきっかけで投資や資産運用をはじめる人は、たいてい失敗してお金を大きく減らしてしまうそうです。特に前者を深田さんは「退職金運用病」と呼んでいるそう。

”初めて投資をする人は「自分で商品を選べない。誰かに選んでほしい」と考えて金融機関に相談しますが、売り手に任せると「売れ筋の商品」を勧められることになります。少し勉強したうえで、自分が欲しい商品を売っている金融機関に出向く。このスタンスが大事です。”

ですよねー､と言うお話でした。記事で紹介されていた深田さんのご著書はこちら↓

退職金運用病の原因は、聞く相手を間違えること

深田さん命名の「退職金運用病」。原因は、「まるごしの状態で」「聞くべきではない人（利害関係のある人）に」お金の相談をしてしまったことにあります。

金融機関に聞くのはリスキーですが、友人に聞くのもリスキーです。先日も、友人が、「メタバースって知ってる？」「暗号通貨で儲かった」「実は、定年後の生活､苦しくて」「大きな支えになった。おまえもやったら？」みたいな話をするんですよねー。「まだ暗号通貨には収益を得る余地がある」「ドルコスト平均法で」「今度詳しく…」・・・いやいやいや、いろいろフラグ立ちまくりです（笑）。

ちなみに、退職金の活用については次のように考えています。

（１）定年までにリスク資産をしっかり積み上げる。
（２）退職金は現金※のまま。
（３）自動的に定年後にふさわしいリスク資産比率になる。

つまり退職金は運用しない。

※　手元流動資金以外は定期預金、ペイオフ対策としての個人向け国債など。

岡本和久さんが以前おっしゃってた考え方です。その後は静かに運用し、静かに取り崩し、静かにお金を使う。

ただこれ、お気付きのように（１）のプロセスに問題があります。いままでリスク資産を積み上げてこなかった人には、できない作戦。そういうこともあって、個人的には、同年代の友人とはお金の話をしないことにしてます。下手するとめんどくさい話になってしまいがち。若い人はもちろん、60歳でも70歳でもたくさんの時間を持っていると感じられる人じゃないと、長期投資って寝言にしか聞こえませんからね（笑）。

それに、お金に困っていない人は、不思議とお金の話をしてこないものです。