年金繰下げについてのあれこれ

DIAMOND online、大江英樹さん。

• 年金の受け取り方で絶対に注意すべきこと、変更不可の受給申請で大損も！

年金受給の繰り下げ時の注意点と繰り上げのデメリットまとめ

年金受給の勘所が短くまとまっている良記事です。

＜繰り下げ時の注意点＞

• 厚生年金を繰り下げ中は加給年金等を受け取れない。
  　基礎年金だけ繰り下げるのもひとつの手。
• 繰り下げて増えた受給額から社会保険料が差し引かれるのをお忘れなく。
• 繰り下げても、遺族厚生年金は増えない。
  　遺族年金計算のベースは繰り下げても65歳受給時の額のまま。
• 繰り下げ中に「増額のない年金をさかのぼって受給」することもできる。

＜繰り上げの注意点＞

• 減額された支給額が生涯続く
• 障害年金が受給できなくなる
• 国民年金の任意加入ができなくなる
• 65歳未満で配偶者が死んだ場合、65歳までは老齢基礎年金と遺族年金のどちらかしかもらえない。

最後のはまったく意識してませんでした。勉強になります。

年金をもらいすぎないようにする、という注意点

年金の繰り下げ受給は、いいことが多いように思います。

• 何歳まで生きようが一生もらえる（ザ・長生き保険）
• フローが増えれば、結果、介護方法の選択肢も増える。
• マクロ経済スライドによる実質的な年金受給減額の対策にもなる。

個人的には、繰り下げ制度は、最後の話が大きいのかなと思ってます。ほんとは、「一律、70歳受給にしたいんだけど、政治的に実現ムリ。しょーがないから国民に選んでもらおっと」、「受給と納付がバランス取れるようにジワジワ調整していくんで各自考えてねー」みたいな。まあ、しょーがないですよね。

私も活用しようと思っている、そんな年金の繰り下げ受給ですが、ひとつだけ忘れないでおきたいことがあります。

それは、年金をもらいすぎないようにすると言うことです。2つの観点があります。

• 所得に連動するコストの観点（医療や介護等々の自己負担割合など）
• Die To Zero の観点

65歳になって妻の分含めて、受給額がいよいよ明確になったら考えたいと思ってます。制度(自己負担割合の条件など）が変わる可能性は否定できません。