早期リタイア後の資産取崩しは6年経ってどんな感じか？ 2021

早期リタイアして今月末で、まる6年。その後の資産の取崩し、出口戦略の実際(私の場合)について整理してみます。

私は、早期リタイア後、次のように考えていました。

フェーズ1 早期リタイア〜年金受給開始まで

• この間の生活費は現預金(＝早期リタイア生活防衛資金）で持つ。
• 生活費は予算は多めに見積もる
• 住宅ローンは精算し、身軽になる。
• 運用資産（年金生活余裕資金）は取り崩さず、そのまま育てる。

早期リタイア後、私の金融資産は、次の2つに分けて管理することになりました。

• 早期リタイア生活防衛資金
• 運用資産＝年金生活余裕資金

フェーズ2 年金受給開始〜

• 基本は、年金で暮らす。いつまで受給を繰り下げるかはその時決める。
• 運用資産は、余裕資金として活用。どう取り崩すかはその時決める。

フェーズ２については、6年前はけっこうアバウトに考えていました。大筋押さえとけば、まあ、なんとかなるだろうみたいな。

かなり手堅く臆病な方法論ではないだろうか、と我ながら思います。そして、あれから6年。途中経過はどうかというと・・・。

早期リタイア生活防衛資金　2015-2021

→余剰ができた。

• 生活費は、マージン分程度残った。
• 生活費は私が出しているものの、妻が働き出したのも大きいはず。
• 雇用保険受給分もプラス(計算に入れてなかった）
• 半年だけだが再就職した分プラス。（厚生年金もプラス）

運用資産　2015-2021

→増えた。

• 早期リタイア生活防衛資金の余剰を運用資産に投入できた。
  　ノーセルリバランスやコロナショックでの資金投入
• この間の相場は好調だった。

後者は、今後の要注意事項です。資産運用はひたすら航路を守りたいと思います。

早期リタイアフェーズ２　2021の考え

→だいぶ具体化しました。

• 加給年金を考慮し厚生年金は65歳から受給。
• 基礎年金は70歳まで繰り下げ。
• 企業年金は受給開始
• 運用資産は、定率ルールで取崩し余裕資金として活用
• お金を使う体力がなくなったら、定口(期間指定)ルールで現金化する。

資産運用、目下の最大の課題は、定率ルールのオペレーションをどうやってカンタンにするかです。取り崩し時までにやっておきたいことは2つ。

• 保有金融商品を減らす。
• 定率、定口(期間指定)の自動売却サービスのある証券会社に投信を移管する。（SBI証券がサポートしてくれればいいんだけど）

どっちもしんどいなあ(^^;)。