アーリーリタイアと年金生活 2020

日経さんです。

• 年金改革、長寿に生かす　繰り下げ受給・就労で収入増

はじめに

年金制度の改正法案は多くが2022年4月から施行され、以下の変更があります。

• 年金受給開始は60歳〜75歳(現行70歳)を選べる。
• 標準は65歳受給開始。繰上は1ヶ月毎に0.4％ずつ減(現行0.5％)。繰下は1ヶ月毎に0.7％増(変更なし)

在職老齢年金制度の見直しはありますが、記事によるとこの恩恵は、男性は1957年4月2日～61年4月1日生まれ、女性は57年4月2日～66年4月1日生まれに限られるとのことです。当ブログの多くの読者様には関係ない話と思われます。というか、私、そもそも働くよていはもうないし(^^;)。

繰り下げする目的やケースは、次の３つくらいが思い浮かびます。

その１　長生きリスク耐性を上げたい

私はこれですかね。年金は繰り下げておき、それまでは取崩生活をするという考え方。早期リタイアで減った分の年金を少しは取り戻す､という意味合いもあります。

その２　マクロ経済スライド対策

現在の年金制度は、インフレに連動して、年金の実質受給額が自動的に調整されることになっています。「長くはたらき年金を繰り下げる」というのは、これからの主流の考え方になるでしょうね。もうひとつの対抗手段は、リスク資産運用すること。

その３　働いており当面は年金不要

特に必要なければ、あえてもらわず、楽しみは後に取っておくという考え方です。今後は、このパターンが多くなるかもしれませんね。

雑談　アーリーリタイアと年金生活

早期リタイアするときに考えたことの一番目が、年金は大丈夫か？ということです。

あたりまえですが、サラリーマンを辞めれば､確実に厚生年金は減り、厚生年金の良さを痛感することになります。厚生年金の良さとは、一生もらえ、遺族年金など副次的恩恵もある(家族がいるとけっこう切実)こと。

早期リタイアするに当たって、年金減について、どう考えると良いか、私なりに整理すると、

• 早期リタイアするということは売上の少ない自営業(自由業）になることなのだから、あたりまえ､と認識する。
• 年金の繰下げ、加給年金、企業年金に終身がある場合には利用を検討する（早くやめた分、長くもらい続けることができる可能性がある。企業年金の存続可能性とのトレードオフ）

あとは、

• 結局、お金が解決する、と考える。

ここに尽きます。最後のところに不安を感じる人も多いのかもしれませんが、ここを合理的に判断できるようになる力こそが金融リテラシー。誰にでもいつかは訪れるリタイアの日までに、資産運用などを通じて身に付けたいですね。実感です。

結局、何歳まで働くかは、政府としての意向はあるにせよ、個人の自由ということであり、現代日本はそれを選べる社会なのです。これをポジティブに理解できないメンタリティの人には、早期リタイアは不可能と私は考えます。