資産形成としての投資を考えるには５年は短い件

東証マネ部さん。

• 「ビギナーママうだひろえの投資信託案内」第四回「【インデックス型】の運用例」

はじめに

ここにインデックス投資の運用例が出ているのですが、

”いきなり10年15年のプランを考えるのもプレッシャーがありますので、まずは【5年】を目標にしてみます。”

と出てきます。・・・・お気持ちはわかります。わかりますが、5年はあまりに短すぎます(T.T)。記事に書いてある、

”マイナスの場合もありますよ！”

ここがキモ。当ブログをお読みのみなさまならよくご存じのところです。このマイナスに対する耐性を掴み取るには、資産がある程度の規模になってからの暴落体験が必要、というのが私の経験則です。そして、暴落が起きるのは10年に１〜２度。そういう意味でも５年は短い。

三菱UFJ国際投信の直販サービス、マットコのサイトに、つみたてシミュレーションがあります。このシミュレータが何気に優秀なのは、ある確率で資産運用結果の巾を持たせてあることです。ものは試しにシミュレーションしてみましょう。（ご参考サイト：mattocoチョイス）

毎月５千円、５年積み立て（つみたて元本３０万円）

毎月５千円、４０年積み立て（つみたて元本２４０万円）

40年のリスク（変動幅の大きさ）を感じます。ようやく４０年かけて最低ラインが元本とトントン。これが長期投資です。

一方、５年の場合、あるケースは元本割れしちゃうわけで。ここをあきらめて、別のところからお金を工面してやりくりして投資信託を売ってしまうというなら、その投資は、単なるギャンブルだったということになってしまいます。あるいは、工面したお金で支出をなんとかして、投資信託は売らないでがんばるというなら、そもそも資産運用を５年で考えてないじゃん、ということになります。

資産形成としての投資を考えるには５年は短い

やはり、５年以内に必要になるようなお金を市場にさらして投資するべきではない、というようなことは言えましょう。

５年という期間は、あくまで、たとえば。長期投資を考えるには、何年ならいいのかは「人それぞれ」ではありますが、私的な考え方は、こうです。

• 一生運用する、という気構えを持つ。５年、１０年というような期間では区切らない。
• その時々で適切なリスク資産比率を保つということをイメージし、実際そうする。
• 必要なお金は、そのリスク資産比率を意識しつつ、躊躇なく取り崩す。
• 必要なお金＝キャッシュフローは、ざっくりと考えておく。人生は未定。それしかできない。

２番目が重要です。これこそが、庶民が身に付けるべき資産運用力です。

以上、長期投資はどこまでも長期で考えよう、というお話でした。