アーリーリタイア後の貯蓄習慣の弊害について考える

NewsWeekさん。この統計では、高齢世帯（世帯主が65歳以上）の平均貯蓄額は1284万円だけど、中央値は600万円ぐらい。何かと平均で語られるけど惑わされないように注意してね、という話です。

• 高齢世帯の貯蓄額を、平均値で見てはいけない理由

資産形成の最大要素は「貯蓄習慣」

リタイア後の金融資産額というのは、まさに「人それぞれ」。貯蓄額が、なんでばらけて行くのか？　その推定される理由のひとつが、「貯蓄習慣」。

橘玲さんの資産形成の方程式

　資産形成　＝　(収入ー支出)　＋　(資産×運用効率）

この第一項が大事なのです。第二項はマイナスでなければ、まずは良しです。第一項がゼロの人は老後になっても資産はゼロです。

貯蓄習慣は、次の３つのタイプに分かれます。

• 月末になると、特に意識してはいなかったがお金が残っている人
• うっかり使いがちなので計画的に管理してなんとかプラスにする人
• 月の最初の方でお金がなくなる人

私は１番目のタイプでした。

最後のタイプの人は、よっぽど派手な性格の人だろうと若いころは理解していたのですが、人生経験を積むにつれ、ごく普通の人の中にもそう言う人はけっこういると言うことに気が付きました。「人生は有限、今しなくてどうする」「明日は明日の風が吹く」そう考えて行動する人はけっこういます。

アーリーリタイア後の貯蓄習慣

アーリーリタイアできるかできないかについても同じことが言えそうです。アーリーリタイアするような人は、この貯蓄習慣は、まず大丈夫なんだろうなと思います。でないと、アーリーリタイアなんて大それたことする資金ができませんからね。

ただ、最近思うのは、この貯蓄習慣にも弊害があると言うこと。私がこれから注意しなければいけないことは「なんとなくお金が残る」でも「計画的にお金を使わない」ではなく、

「計画的に，お金を使うこと」

なのかなと。

これ、私にとっては、けっこう、気合いのいるアクションではあります。

余談

たまに「アーリーリタイアできるかできないか」という相談を受けることがあり「相談するくらいなら止めておけ」とは思うのですが、話を聞くと、私の感触では多くの場合は経済要件は、大きく達成してます。まあ、悩みはお金とは別のところにあるわけで、人間不安なのであります。最近流行していると噂に聞く「レンタルおじさん」ならぬ「レンタル仙人」でお話を伺うくらいはいいのかな、と少しは，心を開いてきた今日この頃でした。