私が資産形成を始めたのは「老後が不安だったから」ではない。

私が資産形成を始めた理由をまたまた書いてみます。金融庁さんの例の資料に対する巷の反応を見ていたら、書きたくなりました（笑）。

まず結論　私が資産形成を始めた理由

私が資産形成を始めた理由は、以下の理由でした。

　老後の余裕資金を作るため

「老後資金が不足するから」とか「老後破綻しないようにするため」ではありません。

別な言い方をすれば、老後に限らず「人生をより豊かにするため」。これが資産形成の目的です。

「老後資金が不足するから」と言うのは、金融業のみなさんが、よくわからない人に往々にして割高でわかりにくい商品を売るときの常套句であるというのが、私の認識でした。

私が老後資金の心配をそれほどしなくなったわけ

なんで、私が、老後資金自体は心配しなくなったかというと、それは、次の二つの理由でした。

• 両親の家計のアウトラインを把握した。
• 社会保障制度のアウトラインを理解した。

父親が脳卒中で倒れたのをきっかけに、２世帯住宅を建てて一緒に住むことになったのが、大きかったです。で、わかったことは、「条件次第では、思ったよりはるかに老後に使うお金は少なくすむ」「日本の社会保障制度は弱者に優しく、しっかりしている」ということでした。

先日の金融庁さんの報告資料にも、それを伺わせる図表があります。（金融審議会 市場ワーキング・グループ報告書 「高齢社会における資産形成・管理」 p19 ）

オレンジ色の線と丸は私が書き足しましたが、現役時代は、リタイア直前の５０代に至るまで、ずーーーっと老後のお金の心配をしているのに、いざ老後になってみると、突然、お金の心配は一気に順位が下がるのです。なんでなの？というわけ。

身近な人のリタイア後の家計から学ぶ

「心配するほどではなかった」「なんとかなる」っていうか「なんとかする」いや「むしろ余りそうだから使っておこう」となっているのではないか？というのが、今やアーリーリタイアしてしまった私の推測であり実感です。お金が足りない心配どころか相続の心配をしている高齢者も多いことからもそのことは伺い知れます。

というわけで、みなさん。まずは、リタイア後の家計を身近な先達であるご両親から学んでみてはいかがでしょうか。反面教師になっている部分も含め、きっと、役立つはずです。

そして、日本の社会保障制度を学びましょう。論理的根拠よりも感情に訴えがちな「扇動」や「販売」を目的とした人の話に踊らされて泣くのは、踊らされた人だけ。これまた、日本の戦後史の中でも学べるはずです。

おまけ

最近話題になっている「毎月５万円不足する」は、

• 金融審議会「市場ワーキング・グループ」（第21回）議事次第
• 資料2　厚生労働省提出資料　p24

の下記の図から来ています↓

 

上記は、あくまで平均。つまり、全高齢者をすべて足して割った場合です。

私が思ったことは、「今のニッポンの高齢者は、総じて見れば、豊かなんだな」ということ。お金が足りないのではなく、余っているので支出が増えていると言うことなのではないかと。

とするなら、私や私の子供たちの時代も、日本が豊かであるにはどうするべきなのか。天は自ら助くる者を助く。そんなもの「自分でがんばるしかない」に決まってます。

そして、総じて見れば、日本にはお金はたくさんある一方、他の先進国がやっているのに日本がやっていないことはたくさんあります。私が思うには、そのひとつが長期投資。頑張りどころはまだまだあるのです。