ムスコに確定拠出年金を手短に説明してみる

さて、ムスコにｉＤｅＣｏをそろそろ始めさせようともくろむ今日この頃の私ですが、確定拠出年金が必要な理由を説明しなくてはなりません。

ムスコに確定拠出年金を手短に説明する

で、説明論理の主役が「退職金」。

• 昔は、終身雇用。退職金もそれなりの金額になった。
• 早い話、会社が勝手に老後資金を貯めててくれた。
• でも、これからは、最後まで勤め切れるかわからない。転職は普通の時代。
• となると、退職金はまとまって出ない。
• 自分で貯めとく＝自分退職金しかない。

というような論法です。3番目は、早期退職勧奨をくらった私が反面教師(^^;)。

で、今は良い制度＝確定拠出年金制度があるというわけ。

ただ、家族での説明は、手短にする必要があります。ムスコは、心優しい世間のみなさまと違って、年寄りの長話を聞くほど寛容ではないのです。なので、上記説明は、

「これからは転職も多いだろうし退職金は当てにできないから、自分で退職金を貯めとかなきゃ行けない」「ｉＤｅＣｏって言うのがあって、税金返ってくるしみんな入ってるから、この紙にサインして」

くらいで理解してもらわないといけません(^^;)。

以上、あとでいくらでも説明を補完できる家族の場合の説明の仕方のご紹介でした。

余談

先日の金融庁さんの報告書にも退職金の図が出てきます(p14)。

この図、私には、「退職金がだんだん減って行ったと言うより、学卒と高卒の差が徐々に縮小してるんだな」みたいに見えます。「学歴偏重社会の是正」「学卒が増えた」「非正規社員の増加」などなどが背景にあるのかもしれません。

それはさておき、何が言いたいかというと、退職金もらえれば、例の2000万円足りないは、ほぼほぼ解決してしまうということ。退職金は、キータームなのです。

ムスコには、「退職金アウト」という、家族ゆえにできる少々乱暴な論理で説明するわけですが、ほんとになくなるわけでもないとするなら、資産形成で投資を活用すべき理由は、シンプルに豊かになるためでいいんじゃないかと。これもムスコには伝えたい。

• もう預金では増えそうもない。
• 豊かに暮らしたいのであれば投資による資産運用は大事。
• ピケティの法則よろしく、これからは、投資した人とそうでない人の間に格差ができる。
• 世界は資本主義でできている。政府に文句を言われてもどうにもならない。
• 財源も限られる中、政府にできることは、リスクを取って投資をして、弱肉強食の世界の敵と戦うみなさんを少しは応援することぐらい。
• でも、国民のみなさんが利用してくれないと、財源のぶんどり合戦に負け、この応援も続けられないので、ご支援よろしく。

ということなんじゃないかと、思うのです。