「保険でお金を増やす」はリスクがいっぱい

著者の岩城みずほさんから、ご献本いただきました。

著者、面目躍如の一冊

かなり、読みごたえのある一冊です。

前著が初心者向けのライトなタッチだったのとは一転。（ご参考エントリー：腹黒くないFPが教えるお金の授業）今回は、きわめてヘビメタ。

なにしろ、全８章構成中、第１〜６章が、貯蓄性保険、ことに外貨建て保険の問題点をこれでもかとばかりに全包囲網的徹底追求。残る２章も手は緩みません。第７章は、既に買っちゃってたらどうするかが書かれているのですが、「損が出ても解約」みたいな(^^;)。最後の第８章で、どうやって資産形成するのが正解かという話になるのですが、ここでも、構造的に高コストの商品を推薦してしまい兼ねないアドバイザーの問題について言及。もはや、芸風としか言いようのない、めくるめく武闘派な世界。

反発が出るのも予定調和。Amazonの★ひとつのレビューだけ読むと、レビュワーのポジションなどなどを想像してしまい逆に痛快な気持ちになってしまうほどです。

＜5/12 捕捉＞

一部のAmazonレビューに関連して、上記の行間をちょっとだけ自己解説しときます。

本書は、保険本来の目的（火災、自動車保険などの損保など）、節税対策（制度の良し悪しは別として保険料控除）、相続対策（相続財産の一部を揉めることなく特定の人にすぐお金が下りるようにするなど）を否定しているわけではありません。本書の攻撃対象は、あくまで、それにかこつけて売られている実態は投資商品なのにコストやリスクの構造がわかりにくく、流動性の低い商品。そんな商品をよく判らないまま必要以上にたくさん買ってしまうみなさんへの警鐘が主旨です。念のため。

「保険でお金を増やす」はコストもいっぱい

印象に残ったのは、タイトルにある「リスク」より、「コスト」の方かなあ。さしずめ、

 「保険でお金を増やす」はコストもいっぱい

といったところでしょうか。（正しくは「コスト構造が難解」と言った方がいいかな？）

こういった複雑な仕組みの商品を必要とするのは、やっぱり、業界の利益構造上の問題なんでしょうね。金融業界の人もかすみを食っては生きてはいけないわけで。

国際競争にさらされた製造業とは違い、金融業界は、まだまだ課題が残っているんだと思います。とは言え、国際競争の世界に金融業界が突入するのも時間の問題な気はしてます。たとえば、三菱UFJ国際投信さんが、アットコストではないという批判は承知の上でeMAXIS Slimのような超ローコスト戦略商品を作ったのにも、そんな背景、危機感があったと私は思っています。

あと、何気にタメになったのが、ブーケ・ド・フルーレット代表の馬渕さん、日経の田村正之さんへの取材協力を得つつ書かれた、第５章の為替の話。オツムの整理になりました。

てなわけで、あれこれ考えさせられる本書。座右の一冊として時折活用させていただこうと思います。

おまけの経験談

さて、せっかくですので、本のご紹介ついでに、私の経験談をご提供します。

実は、私、4年前にセミリタイアするときに、20年以上前に契約した終身保険（住宅ローンで強制的にチャラ保険に加入したときに、予定利率の高い終身部分だけを残して、他は取り払っていたというちゃっかり保険）を払い済みにしようとしました。すぐさま、仕事熱心な保険レディの方から熱いお電話。交通費もくれるから来てと言うので、のこのこ出掛けると、若い男性課長も出てきて、

• 仕事、辞めたんだったら保険の営業をやらないか？
• 外貨建て保険を買わないか？と商品説明。

という話を受けました。

案の定過ぎて笑ってしまったのですが、ぐっとこらえて、しばし歓談。もちろん、前者は、私の親戚、ご友人一同さま狙い。後者は言わずもがな。「なあんだ、話はそれだけ?」と丁重にお断りし、しっかり、払い済みにしてきたという事後の顛末でした。

今となっては、懐かしい良い想い出です。