50代から老後資金を確保する

東証マネ部さんです。

• 定年までの"15年"でも資産を増やすことは可能？50代から老後資金を確保するための資産運用術

５０歳にして資産形成を思い立つ。私が思うには二つのパターンがあります。

パターンその１　そもそも貯金があんまりない

この場合、もっとも必要なのは、投資でお金を増やすことではありません。いろいろご事情はあろうかと思いますが、普通に貯金力とその前提である稼ぎ力を見直すことではないでしょうか。

その上で余裕を感じたら、投資をするという選択肢が登場します。

記事中のＦＰさんの期待リターンをほのめかすような助言の数々が、悪い方向に作用する危険性を否めません。たかだか15年で長期投資のリターンに期待してはいけないのです。

パターンその２　貯金はあるがリスク資産を持っていない。

こういう方には蓄財力があるわけで、おそらく、現時点で投資余力があります。

まずは、自分のリスク許容度なのですが、最初は、「お金を増やす」という視点ではなく、「お金をインフレから守る」 という視点をオススメしたい。下記、ご参考エントリーの私の考察では、株式資産が全資産の１〜２割くらいのレベルです。

• ご参考エントリー：インフレとリスク資産比率 

いずれの場合も、いえ、５０歳からじゃなくても、「足りないお金を投資でなんとかする」という思考パターンには陥らないようにしたいところです。

お金を増やすことではなく智恵を増やすことが大切

とは言え、実際に投資を始めることで、高齢者になって思考力が衰える前に資産運用の基本を理解しておくことは、すごく重要だと思います。これは、50歳からの15年でも遅くありません。

大切なのは、お金を増やすことではなく、資産運用の過程で元気なシニア時代を過ごす智恵を増やすことではないでしょうか。「もしも増えたら楽しく使おう」「そのときのために人間力を増やしとこう」。それこそが投資できる人の余裕の源泉と私は考えています。

それにしても、ご紹介した記事タイトルの前提が普通に「定年までの”１５年”」というのに時代を感じてしまいました。アーリーリタイアした私には、わずかな胸の痛みを感じなくもありませんが、もう、65歳定年は、既定路線なのでした。