アーリーリタイアと年金チェック

私は、迷っている人にアーリーリタイアをオススメしていませんが、諸事情でやむなくそう言う選択をせざるを得ない人もいらっしゃると思います。そう言う方に私がオススメしたいのは、資産の前にまずは年金をチェックすること。

その１　公的年金をチェックする

もしも、ねんきんネットに登録してなければ、急いで登録してください。

で、次のような条件で、試算してみます。

• このまま定年まで勤めたら年金はいくらになるか？
• 今、辞めたら、いくらに減るか？
• 受給開始を繰り下げたらいくらになるか？
• 加給年金はいくらか？（これは、ねんきんネットではわかりません）

「辞めるべきかもう少し先にするか、それが問題だ」というトレードオフです。

その２　企業年金をチェックする

最近は、企業年金（退職金とのシェア。一時金でもらえば退職金、年金でもらえば年金）がいくらもらえるか、計算式がオープンになっている会社も多いです。

で、これも、

• このまま定年まで勤めたら年金はいくらになるか？
• 今、辞めたら、いくらに減るか？
• そもそも、受給は何歳からできるか？

をチェックしてみましょう。これまた、「辞めるべきかもう少し先にするか、それが問題だ」というトレードオフです。

忘れてならないチェックポイントは、

• 終身年金が選べるか？

企業年金の永続性から選びたくないという人も多いと思いますが、もし選べるなら私なら迷わず、終身年金です。公的年金控除で、年７０万円以下は確定申告で還付され実質非課税。退職金が退職所得控除を超えちゃった場合、その分は、年金でもらうと、節税になることもあります。

自分専用のベーシックインカムを作る

年金は、言ってみれば、リタイア後のベーシックインカム。リタイア生活では、インカムゲインがものすごく大きな心の支えになります。年金以外にも、「株式資産の合理的な収益（たとえば配当金）」「副収入源」などなどを積み上げておくことは大切だなー、というのが今の私の実感です。

資産の取り崩し計画の前に、自分専用のベーシックインカムの構築をまずは検討したいところです。

余談

完全な余談ですけど、私、年金制度にひとつの矛盾を感じています。それは、年金は仕送りの社会制度化のはずなのに、普通の仕送りでは考えられる子供をたくさん作った人の仕送りが増えるという機能が盛り込まれていないこと。遠い未来に本当に少子化がまずい段階に来たら、年金の受給額を多少はコドモの数にリンクするような制度改革が、親権がらみを含めた結婚制度の改革とセットであるかもしれないなあ、などと妄想する今日この頃です。

インデックス投資本だけどアーリーリタイアチェックもあるおトクな一冊。Kindle版がでました。