人生後半戦の収入と支出の関係を考える

前回の続きです。エントリーの日経さんの記事です。

• 定年再雇用は長く働けない？　資産減らさない工夫を

人生における収入と支出の関係

この記事では、人生における勤労収入と支出の関係を次の３つの状態に分けて整理されていました。

（１）勤労収入　＞　支出　　〜６０歳(定年)
（２）勤労収入　＝　支出 　６０歳(定年)〜６５歳(年金受給開始)
（３）勤労収入　＜　支出 　６５歳(年金受給開始)〜

さすがフィデリティの退職・投資教育研究所さん、非常にわかりやすい整理です。

アーリー（セミ）リタイアした私の場合

記事では、「勤労収入」と「支出」という分析になっていましたが、本エントリーでは、勤労収入以外の年金やその他雑所得等々をひっくるめて、「収入」と「支出」の関係に直して、私の場合を整理してみました。

（１）収入　＞　支出　　〜セミリタイアまで
（２）収入　＜　支出 　セミリタイア中
（３）収入　＝　支出 　年金受給〜

一般論として、失職したら生活防衛資金が支えになるわけですが、私の場合、その期間が１０年ちょっと分という考え方です。老後は、基本は年金収入だけで生きていこうと思っているんですよね。運用収益はオプションイメージ。

私としては、次のように整理してます。公的な社会保険制度にかなりウェイトを置いている日本ならではの考え方です。

• 終身型年金を最大化し(繰り下げ、夫婦合算など）、老後はその枠で死ぬまで生きる。
• つまり、年金受給開始まで生きる生活費プラスアルファが稼げたら、とりあえず、勤労終了可能。「長さのわからない長生きリスクの問題が、有限のお金の問題に置換されたわけです（拙著p168より）」
• でも、もったいないから、もっと「楽しく」はたらき続け、その分「楽しく」消費する。（できたら、それはそれでいいなあ）

「楽しく」がポイントです。そして、それは、私の場合、まかり間違ってもサラリーマンという形態ではありません。

後期高齢者になったら

私の場合、７５歳(後期高齢者)以降も、私が生きている間は、使いながら運用する予定です。ただし、運用と言っても完全にほったらかしにする方法論で、配当収益をお小遣いにして、後はそのまま遺産みたいなイメージです。

私の死後ないしは私が認知症等になったら、妻またはムスコに引き継ぎ、使うだけの時代に移行してもらおうと思ってるんですよね。ここは「目下、研究中なり」です。