金融リテラシーを身に付けることの意味について

「普通の人が、インデックス投資をするべき最大の目的は、金融リテラシーを身に付けることである」というのが持論の私ですが、今回は、そう思う理由について、少し書いてみようと思います。

金融リテラシーがお金を増やす？

私は、

　金融リテラシー＞＞(インデックス投資含む)投資技術

と考えています。これは、実感です。

圧倒的に大きいのは、収入。次に、住宅や車などの高額支出。そして、教育費、保険といったあたり。このあたりのこととの付き合い方が、「お金を増やすこと」に大きな影響を与えます。

自分のケースで考えるしかない

金融リテラシーは、大きく二つに分けられます。一般的な話と個別事情です。そして、

　個別事情＞＞一般論

だと、私は、思うのです。

一般論となると、たとえば、「仕事をガンバレ」「長く働け」とか、昨今の主流である「保険に入るべきではない」や「持ち家はすべきではない」ですとか「住宅ローンは繰上返済がおトク」とか「おトクなカード」とか固定費を減らす手法としての「格安スマホ選び」とかとかあるわけですが、こういうのは、個別事情や個人の価値観によって、大きく左右されるんですよね。

たとえば、損保以外の保険は、基本、入らない方が良いなんて私も言っていますが、「金利が高い時代の保険は、下手に解約しない方がいい」とか、「シングルインカムに依存せざるを得ない家計の場合は違う」とか、いろいろな個別事情があります。

幸せのかたちは人それぞれ

そもそも、金融リテラシー(ファイナンシャルプランニング)は、人生を幸せにするためにあるわけです。ところが、幸せのかたちは、人それぞれ違うのです。一般的な金融リテラシーで、語ってしまうと、アーリーリタイアなんて、けんもほろろです。

しかし、それじゃ、夢も希望もなく、人生楽しくないですよね。

結局、自分が、自分専任の世界一のファイナンシャルプランナーになるというのが効率が良いのかなと思ってます。そして、インデックス投資を始めることは、その智恵を身に付けることに役立つというのが、私の実感なのでした。