人によって必要な資金は違う

日経さんです。

• 老後設計の大きな誤解　年収多い人ほど生活資金が必要

はじめに

本記事では、リタイア後の資金計画について、いくつかの視点を提供してくださっています。

• 資産形成比率
• 目標代替率
• 退職後生活年数

さて、本エントリーでは、アーリーリタイア後の私の場合、これらが、どうだったかについて、ちょっと書いてみたいと思います。

私の場合

（１）資産形成比率

• 正直、生涯トータルでは、よくわからない。
• アラフォーくらいまでは、持ち家、ローンの繰上返済などで、作ったお金は使ってしまったので、資産形成比率はトータル0%と言えなくもない。
• リタイアのための資産形成は、40代以降だが、子どもの教育費がかさむ時期や、さらにローンの繰上返済があったので、形成率は、ばらついた。

（２）目標代替率

• 全体では、たぶん４０％程度。ベーシックコストだけを見ると、１００％
• 記事では７０〜８５％。という研究結果があるらしいが、私の場合は違った。
• 早期退職直前は、ちょうど、ローンや教育費、仕事に付帯するお金が大きかった。

（３）退職後生活年数

• 60歳まで働いた人に比べると、＋６年くらい。仮に60歳から90歳までが老後だった場合と比べると、たかだか、2割増しに過ぎない。（ただし、この＋６年は、値千金に思える）

感想

• 人生は、山あり谷あり。頑張るときとそうでない時があるように、蓄財できるときとできないときがあり、計算しきれなかった。
• 人生は、いろいろ。未来はわからないので、目標代替率は、計算しきれなかった。
• 私のようなパターンだと、退職後生活年数には、大きな差が出ない。そして、いつ死ぬかはわからない。

ひと言で言ってしまうと、記事の中の見出しにあるように、

　人によって必要な資金は違う

です。

そして、この状況が、20〜30代の私に計算できただろうか、というと、できなかったのではないか、と思うのです。

そんなこんなで、私の場合は、いくら必要だ、と考えるのではなく、ざくっとまとまったお金をつくっておいて、それでなんとかするしかない。つまり、「あるお金で生きる」というような考え方になってしまったのでした。