つみたてＮＩＳＡでバランスファンドを買って良い場合について考えて見る

私としては、つみたてＮＩＳＡでは株式オンリーで良いと考えていて、バランスファンドはオススメしていません。理由は明快。年40万円という限られた投資枠の中で長期の節税を考えるなら、期待リターンの高い分散投資先にするべきだからです。でもバランスファンドがダメとも言い切れません。二つほど大丈夫な場合を考えて見ました。

その１　バランスファンドしか買っていない場合

そもそも、バランスファンドしか買っておらず、なおかつ、投資は資産形成の一手段と割り切っていて「これ一本」で行くという固い決意をお持ちの方です。

たとえば、こんなファンド。

• セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド

私の妻はこのパターンです。 

その２　株式クラスしかないバランスファンドの場合

もうひとつは、株式クラスだけのバランスファンド。たとえばこちらです。

• ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 全世界株式（３地域均等型）

これは、全部株式。新興国も入っていますから、期待リターンもリスクも微妙に高目なので、節税の期待効果も微妙に高めです。

以上、つみたてＮＩＳＡでバランスファンドを買ってもいい場合を２ケースほど考えて見ました。

他にもあるかもしれません。

でも、まあ、「投資をしていない」と言う人がまだまだ多いと思われる現状を鑑みるに、あんまり難しいことを考えず、まずは全世界に分散された株式クラスと普通の貯金だけで、多くの普通の人のニーズをカバーできると思うんですよね。