お金を貯めることと使うこと

下記のエントリーでは、投資にフォーカスして、プロセスを整理してみましたが、今回は、違った観点で再整理してみます。

• インデックス投資はどのプロセスがたいへん？

大きな３つのフロー

（１）貯める：収入ー支出　をプラスにする。

（２）増やす：投資などなど。

（３）使う：いろいろ

こういう整理をしてみました。これは、資産形成の方程式に、「使う」プロセスを追加したイメージです。（１）「支出」の部分に対するフィードバックと考えてもいいですが、今回は分けてみました。

橘玲さんの資産形成の方程式

　資産形成　＝　(収入ー支出)　＋　(資産×運用効率）

＜追記：変形すると、こういう式です＞

　資産形成　＝　(収入ー支出)　＋　(資産×運用効率）ー（使う）

インデックス投資の前に大事なのは？

一番、大事なのはどこかというと、やはり、（１）ではないかと思います。

投信は、ネット証券では、１００円から買えるようになりました。１ヶ月２０営業日とすると、月々２０００円です。たったの２０００円です。ところが、このお金が捻出できず、赤字になってしまう人も少なくありません。

リボ払いがこの世に存在する限り、マクロに見れば、まずは、ここを解決することが大切なんだな、と最近は感じるようになりました。

お金を使うこと

次に大事なことは、積み上がった資産を使うことです。

ある程度以上の規模の資産になってくると、意識的に使わないとなくなりません。なぜかというと、ある程度以上の規模の資産を作れる人は、次の特徴があると考えられるからです。

（１）節約家である可能性が高い。いわば、宵越しの銭を持つタイプ。
（２）資産をきちんと運用できる人である可能性が高い。

しかも、歳を取るとお金をあんまり使わなくなります。このため、お金を使い出しても減らないのです。しかし、お金は､(配偶者への適度な財産を残し）死ぬまでに使わないとなんのために貯めたかわからなくなってしまいます。

　宵越しの銭は持っちゃうが、冥土越しの銭はあんまり必要ない

のです。

最後の最後に豪華介護施設のためにお金を使うというのも、個人的には「なんだかなあ」という感じもしてますし、私自身は、老後になる前に適度にお金は使って、過大な資産は持たないという考え方です。私の場合、適度に使う用途の大きなものがアーリーリタイアですね。ちなみに豪華介護施設に入る予定もお金もありません(笑)。

これまた、人それぞれの話ではあります。