つみたてNISAの枠でけっこうなニーズを満たせる？

QUICK資産運用研究所さんです。

• 投信の積立、月額「１万～２万円」「1000～１万円」が中心【個人意識調査(9)】

投信積立をしている人に聞いた月額の積立額はこのくらい

投信ブログをやっていると、もっと投資枠を増やすことができないかという声をお聞きすることがあります。しかし、これは、投資欲のある方の声かもしれないなあ、と感じていて、普通の人は、どの程度なんだろう？と前から思っていました。この調査では、それがわかります。

で、この表を元に作ったのが下記の表です。

月額	20代	30代	40代	50代
0円〜3万円未満	78.1%	66.7%	60.9%	67.1%
0円〜5万円未満	90.6%	78.7%	73.4%	80.2%

• 普通の人の多くは月5万円未満。月3万円でも普通かも。
• 若い世代と50代以上は、働き盛りの40代に比べ、積立額が少なめ

というような感じでしょうか。この調査、私の庶民感覚にもマッチします。

つみたてNISAは若い人のニーズをかなり満たせる？

これを見るとわかるのが、つみたてNISAの主役、20代の場合、実に8割弱の人が、現状のつみたてNISA枠である、月額3.3万円の枠の中に収まりそうだと言うことです。

さらにiDeCoも合わせて考えてみましょう。企業年金がない会社の方の場合、月額2.3万円の掛け金枠があります。とすると、iDeCo＋つみたてNISAで、月5.6万円。20代の実に9割以上のニーズが満たせることになります。

企業年金制度がある方の場合でも、掛け金の枠が月1.2万円ですから、iDeCo＋つみたてNISAで、4.5万円。この場合も、けっこうなカバレッジがありそうです。

iDeCoとつみたてNISAの枠は、現状の若い普通の人の投資意欲で考えれば、ニーズを十分満たせそうです。というか、20代の月3万円って、一人暮らしの場合、けっこうたいへんですよね。

iDeCoやつみたてNISAは、特に若い人を中心とした、制度の認知、利用のしやすさ、そもそも投資をしていない人へのアピールが大切であることは、この調査からも浮かび上がってくるような気がします。もし、知らずに非課税枠を使っていない人がいるのだとしたら、もったいないですからね。