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2017年10月17日 (火)

我が家のNISAをどうするか?

来年から、NISA枠をどうするか、お悩みのみなさんも多いと思います。

我が家の場合は、以下の通りです。

私:一般NISA口座

私は、従来のNISAを継続します。

資産活用世代らしくインカム型にポートフォリオを改造することを考えていて、基本は、ETFを買って、配当の非課税化を狙います。譲渡益非課税の効果は、売らない限り出ませんが、配当非課税の方は、即、効果が見えて、アーリーリタイア的に、うれしいんですよね。

後は、一般NISAの恒久化を祈るばかりです。

妻:つみたてNISA口座

妻の場合は、セゾン・バンガードグローバルバランスファンドのつみたてを一般NISAから、つみたてNISAへ切り換えます。

下記の竹川さんの記事によると、つみたてNISAを選択すると、過去の一般NISA口座はロールオーバー不能になるとのことです。

ただ、妻の場合、一般NISA口座は、去年1年分しかありません。(ほったらかしにしすぎて、切り換えていなかった(^^;))

影響度も小さいので、どこかで、売却。その後は、買い直すか、一時的に積立て金額を増やすか、思案のしどころです。

ムスコ:つみたてNISA口座

ムスコは、これから、投資を始めます。そんな彼にとって、つみたてNISAは、うってつけの制度。

インデックスファンドをコツコツ積み立てます(させます)。

というわけで、3人3色。NISAの利用の仕方に決定版はありません。

それにしても、正直、制度が複雑すぎますよね。金融庁のみなさんは、制度の改善に向けて鋭意取り組んでいらっしゃるので、きっと、少しずつ良くなっていくと信じています。

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