つみたてNISAのファンドが繰上償還されたらどうなるの？

つみたてNISAの懸念事項のひとつにファンドの繰上償還問題があります。

つみたてNISAのファンドが繰上償還されたらどうなる？

つみたてNISAのファンドが繰上償還されたらどうなるか、というと、NISAと同じく、そこで、そのNISA枠は終了です。換金するしかありません。もし、そんなことになったら、長期に渡る制度なだけに、精神的なダメージも大きそうです。

やはりインデックスを選ぶのが吉

償還後、発生する課題がファンドの買い換えです。

そういう意味でも、つみたてNISAでは、基本的なインデックスに連動するファンドを選んでおくのが、無難そうです。たとえば、

• TOPIX
• 先進国株式インデックス

などです。

これらの基本的なインデックスであれば、万が一、ファンドの償還があっても、代替のファンドは、簡単に見つかります。最初から、同じインデックスのファンドを2本選んでおくという慎重な人もいるかもしれませんが、個人的には、そこまでしなくても良いのではないかと思います。

たぶん心配不要

NISAの時は、そんなもんかな、とも思ったのですが、つみたてNISAは、国家が、長期投資を奨励するような制度です。簡単にあきらめられません。ただ、金融庁さんの姿勢から考えて、そのうち改善されるのではないかしら、と個人的には楽観視はしています。

それに、これから始まる鳴り物入りの制度に投入する商品です。いきなりの償還は、ほぼあり得ないと思います。