ムスコのiDeCoとNISAを考える

最近、ちょっと検討中のことがあります。それは、ムスコくんのiDeCoとNISA。どっちを優先すべきか？です。

一般論としては

一般論としては、iDeCo（DC) が優先です。

所得税の税額控除は大きいからです。

ムスコの場合は？

ただ、ムスコの場合、収入がたくさんあるわけではありません。掛け金のインパクトは大きい。しかも、iDeCoの場合、60歳まで塩漬けの資金です。

若いうちは、リスクテイクが可能、なんて言われていますが、生活防衛資金すら、ままならない状況では、そんなにリスクをとれないのが、現実です。

ですので、今は、蓄財の優先度を次のような金額的な重み付けで考えています。

（１）普通の貯金

　→まずは、生活防衛資金や、（するかどうかわからないが）結婚資金。

（２）NISA（＝つみたてNISA）

　→NISAは、いざとなれば、いつでも引き落とせる。（もちろん続けることが大事）

（３）iDeCo　
　→やるなら最低掛け金5,000円だが、国民年金基金連合会や、事務委託先金融機関へ支払う手数料が痛い。

（４）課税口座の投資

　→当面、論外。

まずは、生活防衛資金と収入を増やすことが大切、というか現実、ということであります。ガンバレ、ムスコよ。君の人生は、まだ、これからだ。

余談

あれこれ考えていて思ったのは、iDeCoに欲しいのは、次のような改善。

• 若手向けに、国民年金基金連合会や、事務委託先金融機関への手数料を無償にする制度。
• 収入が少ないときは、掛け金を少なく、収入が多いときにその分挽回できるような仕掛け（人生山あり谷あり。再チャレンジ指向は、必要。）
• 加入期間を６５歳までにする。（ムスコの時代は、65歳定年が主流になっていると推定）
• 勤め先への届け出は不要にして欲しい。

などです。

iDeCoは、けっこう良い制度には、なって来ていますが、いざ、ムスコの世代での活用を一人称で考えると、まだまだ、いろいろ、ハードルがあることに気が付きます。加入者数アップ、若手のサポートという面で考えても、もう、一声欲しいですね。