つみたてNISAか、普通のNISAか，についての我が家の整理

さて、いよいよ、つみたてNISAの登場が近づいてきています。具体的には、どんなサービスが、展開されるんでしょうね。各金融機関の申請は10月からとのことなので、わかるのは、まだ、もうちょっと先なのですが、我が家の心の準備というか、その整理について書いてみたいと思います。

一般論

いろんな節税制度があるのですが、私の考える節税制度活用の優先順位は以下の通り。

• 1位　確定拠出年金（iDeCo）
• 2位　つみたてNISA
• 3位　普通のNISA

収入がある場合は、まず、確定拠出年金(iDeCo)です。所得税の節税効果は大きいです。

次に考えたいのが、つみたてNISA(ただし来年から)。

• 既にインデックスファンド（対象ファンド）の積立をしている人
• これから、投資を始めたい人

などに向いているのではないでしょうか？非課税期間も20年と長く、非課税枠も最大800万円になります。

そして、最後が、普通のNISA。これは、つみたてNISAの対象ファンド以外に投資したい人向けですかね。

我が家の場合　その１　私

• iDeCoは、加入しない　→収入がほとんど無く、加入できる残り期間も、わずかのため。
• 普通のNISAを選択予定　→今後、ETFのみを買おうと思っているから（つみたてNISAで、ETFの「るいとう」が出てくる可能性は低いとみています）

蛇足ですが、普通のNISAの非課税期間が、5年しかない問題は、私としては、次のように考えています。

　きっと、延長措置が出てくるだろう。そんな気がする。

超楽観派です（笑）。キャピタルゲインの非課税狙いと言うより、配当非課税狙いなので、仮に5年間だけでも、配当非課税ならうれしいかな、というところです。

我が家の場合　その２　妻

• iDeCoは加入しない　→収入が少ない上に、今年から、扶養控除が増えたので（私とムスコ2号）、所得税がほとんどかからないはず。今年はゼロかも。また、５０オーバーなので、今から入っても、６０歳から引き出せない・・・。
• つみたてNISAを選択予定。→今、積み立てている「セゾン・バンガードグローバルバランスファンド」を、そのまま、スイッチのつもり。

以上、我が家のもくろみでした。

余談

いろんな節税制度が乱立しており、制度を使うのに智恵がいるような状態は、正直、改善が望まれます。下々の者としては、天に願うばかりですが、とりあえず、同じ日本人だし、いつか話は通じるのではないかと、楽観もしています。

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