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2017年6月24日 (土)

iDeCo(確定拠出年金)向けのロボアドバイザー

iDeCo(確定拠出年金)向けのロボアドバイザーというものが、出回り始めています。

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ところで、iDeCo(確定拠出年金)向けのロボアドバイザーは、どういったことをアドバイスしてくれるとうれしいんでしょうか?

私が、うれしそうだな、と思う順番に書いてみます。

その1 積立額を助言する。

入り口での最初の悩みがここです。積立額は、ある程度収入がある人は、「上限まで」で良く、話題にもなりません。

しかし、そうではない人は、いろいろな諸条件から、適正な金額を決める必要があります。そもそも、ゼロ円、つまり、確定拠出年金をしない方が良いという人もいます。

その2 節税策を助言する。

シロートにとって、もっとも難しいのは、税金に関することです。とにかく複雑です。どうすると最適化されるのか?ここを、きちんと助言してくれるととてもうれしい。

その3 運用商品を助言する。

一般的には、ここに、助言がフォーカスされているような気がします。

でも、確定拠出年金って、インデックス一択。それも、先進国株式と日本株式だけで良いんじゃないでしょうか。

極論すれば、運用商品については、

 ほとんどアドバイス不要

ではないかと。

確定拠出年金の運用商品は、監督省庁は違いますが、「つみたてNISA」の規定がけっこうマッチするかもしれません。NISAより、DCの方が相性が良いような気すらします。

以上、3つほど,あげてみました。

ロボ・アドバイザーは運用商品を選ぶのが、今は、メインみたいですが、それ以外の方が、わからないことだらけかもしれません。そもそも、開設の仕方からして、めんどうだし。

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