アラフィフから投資を始めるあなたへ

株式投資を始める時期としては、アラサー、アラフォーが適切で、アラフィフでは遅い、というのが私の厳しめの意見です。

その理由は、

• これまで株式投資をやってこなかった人はリスク耐性が低い。

ここにつきます。

くれぐれも勘違いしてはいけないのは、「お金がなかったから、株式投資をしてこなかった」という考え方です。こういう考えにとらわれていると、退職金などで大きなお金を急に手にした場合などに危険な状態に陥りかねません。

そうは言っても、アラフィフになって、急に老後が心配になってしまったという人も多いです。60歳からきっちり年金がもらえた世代であれば、50歳ぐらいから考えればよかったからです。かつては、年金と退職金でなんとかなったからです。

しかし、時代は変わりました。その変化のサインは、厚生年金の支給開始が65歳になってしまった20年以上前からあったのですが、なぜか気が付かなかった方も多いでしょう。

アラフィフで、リタイヤのための資産形成を始める場合の心得の条を、ちょっと考えてみました。

• 余裕資金でやること。
• リスク資産は、余裕資金の半分程度を上限とすること。
• 個別株投資（ましてやIPOは論外）、FXには、一切、手を出さず、インデックスファンドによる世界分散投資に徹すること。
• 投資に関する頭脳資源（＝時間）は、すべて、インデックス投資の勉強に費やすこと。他の投資法で試行錯誤する時間はもうない。
• リスク資産は少しずつ増やすこと。50歳だったら、10年かけて目標金額に到達するようなスピード感でやること。相場の周期は結構長い。

この中で、最も重要であるが、もっとも難しいのが、余裕資金がいくらなのか？です。