iDeCo時代の口座管理のポイント

私がブログを始めた頃と大きく違うのは、口座の増え方です。

これからの投資家＝勤労世代全員は、次の４つの口座を管理しなければなりません。

（１）DC
（２）NISA
（３）普通の証券口座
（４）銀行口座

かつては、（３）と（４）が次々に増えたのですが、今は（１）（２）の管理が増えたことが、面倒さの要因です。また、2017年の新DC制度から、ほとんどの人がDCに加入可能になったということもあって、（１）と（２）があれば（３）は、余裕がある方だけ、という時代に大きく変貌しています。

どのようなことに注意をしたら良いのでしょうか？

その１　全金融資産で管理する。

必ず、全金融資産で管理しましょう。長期運用においては、全金融資産の中の リスク資産の比率が最重要項目なのです。

その２　税金を考える。

リバランスで問題となるのが、売却時に発生するスイッチングコスト＝譲渡益税です。このため、リバランスは、スイッチングを何回やっても税金のかからないDCが最優先。次に一回は売却益のかからないNISAが優先されます。

それにしてもNISA。スイッチングカードを一回しか切れない。リバランスの重要性は、金融庁のみなさんも理解しておられるでしょうから、ぜひ改善して欲しいですね。

その３　商品をシンプルにする。

口座が、増えてくると、管理はとても大変です。昨今は、ITツールが進んでいたりしますので、マネーフォワード＋Excelでなんとかなりますが、少しでも商品をシンプルにしておくと良さそうです。そして、商品のシンプル化は、

　今ならできます。

これまでは、インデックスファンドですら、信託報酬率が米国に比べて高水準だったことがあり、低価格化が進み、次々と乗り換えないと行けなかったのですが、今はある終着点に到達してきており、長くつきあえるファンドが登場しているのではないでしょうか？

いずれにしても

　まずは確定拠出年金による自助努力。

そんな時代です。