高齢者が気をつけるべき商品

昨日はフレッシュなみなさまに向けたメッセージでしたが、本日は、シニアなみなさまへのメッセージ。

高齢者が気をつけるべき商品とは、どういうものでしょうか？

それは、次の二つです。

（１）複雑怪奇な商品

（２）高コストな商品

（１）は、仕組み債とか、3階建て4階建てとか、もはや、説明不能な商品。

（２）は、たとえば、

• ラップ口座のように「お任せ」といわれて、任せておくと毎年２％くらい目減りしていく商品。
• 高配当インカムといいつつ信託報酬が２％ぐらいあって高配当が台無しになる商品。

などです。

投資について全くわからない方より、妙に自信があったり、妙にリッチな方が危険な感じがします。

ラップ型投信は、最近安いのもあるとのことですが、私にはシンプルなバランスファンドの方が魅力的に映ります。一昨日取り上げた、三井住友・ＤＣ年金バランス30（債券重点型）などは、信託報酬率が税抜0.22％です。

リタイヤ世代に向いた商品は、やっぱり、

• 手堅く個人向け国債
• 普通の株式を分散して持つか、インデックスファンド（ＥＴＦ含む）、ローコストのバランスファンドを全資産の2〜3割程度

っていうところではないでしょうか。

配当に着眼した資産作りは、ありだと思いますが、保有コストを下げるには、やはり現物株かＥＴＦ。

ものすごくお金持ちの場合は、すでにビルオーナーだったり、金の延べ棒を密かにお持ちかもしれませんが、こういう方は当ブログごときが心配する必要はないので、省きます。

当ブログは、アラフォーからアラシス（アラカン）くらいまでの方が読者層で、オーバー65歳の方はほとんどお読みではありません。若い世代のみなさまには、ぜひ、ご両親、ご親戚のみなさまにお伝えくださいますよう、お願い申し上げます。