退職金の運用方法を二つのケースで考えてみる

よく話題になる退職金の運用方法ですが、二つのケースで考えてみます。今回のポイントは、アラフォーアラフィフ世代での資産形成の活動の違いです。

前提

• 60歳で退職
• 退職時の金融資産が3,000万円
• 退職金が2,000万円

これらは、よくある数字から適当に決めました。なんの根拠もありません。

ケースその１　コツコツ投資派

Ａさんは、コツコツ投資を続け、3,000万円のうち50％がリスク資産でした。

この場合、退職金をもらうと、総資産は、5,000万円。

リスク資産比率は、1,500万円／5,000万円　＝３０％。

年金支給までの生活費などを考えると、60代のリスク資産比率としては、まあ、普通あるいは若干高めかもしれません。よって、A さんは、退職金をすぐにリスク資産に投入する必要はなさそうです。

ケースその２　コツコツ貯金派

Ｂさんは、コツコツ貯金を続け、3,000万円のすべてが現金ないしは定期預金でした。

この場合も、退職金をもらうと、総資産は、5,000万円。

リスク資産比率は、０％。コツコツ投資派から見ると、60代のリスク資産比率として見ても低めです。

ですが、ちょっと待ってください。Ｂさんは堅実な方なのです。その方が、60歳を過ぎて急にリスクを取れるはずがありません。よって、Ｂさんの場合も、退職金をいきなりリスク資産に投入するのは危険です。

まとめると

• 通常のケースでは、退職金をリスク資産にすぐ投入する必要はなさそう。
• すぐ買うなら個人向け国債変動10年がオススメ。
• リタイヤ後にリスク資産運用をしたい場合は、リタイヤする前までにコツコツ投資すべし。

現役時代のコツコツ投資は、リタイヤ生活開始時から始まる資産運用第2ステージ、そのスタートアップ資金（リスク資産）を準備するのが目的なのですね。

仮にリタイヤした時点での運用成績がマイナスでも、まだまだ続きがあるのです。

リタイヤ後も続く、不透明 不確実かつ不都合な未来を乗り切るために、コツコツ投資でリスク資産を積み上げ、金融リテラシー(これも大事)を磨いておきましょう。

それでもリタイヤ後にさらなるチャレンジしてみたい

もちろん、どうしても自己責任の醍醐味を味わいたいというのであれば、お止めすることはできません。

• たとえ、ドブ川の中であっても、死ぬ時は前のめりで死にたい（ｂｙ　星一徹）

この坂本龍馬のような覚悟があれば大丈夫です。

退職してもリタイヤしないで、一生働けばいいのです。これはこれで、すばらしい人生だと思います。