簡単ポートフォリオ作成法 2016

さて、「お正月モード」「こたつみかん」なネタが続きましたが、資産運用エントリーを再開いたします。

資産運用の悩みどころ、ポートフォリオの作り方について、日経さんに良い記事がありましたのでさっそくご紹介。インデックス投資がこの記事の考え方のベースにあるようで、イボットさん登場！いろいろな数値も紹介されており参考になります。

• ３ステップで作る　簡単ポートフォリオ作成法

ただし、一点だけ。この記事で、ポートフォリオを決めるのに「目標利回り」や「目標金額」を先に決めていますが、当ブログ的には、

　先にリスク許容度を決めましょう。

と申し上げておきます。てなわけで、

NightWalker版　簡単ポートフォリオ作成法　2016

ステップ１　運用年数、初期資金、貯蓄可能額(収入ー支出、または収入の１〜２割）を把握。

ステップ２　リスク許容度を把握。（超簡便法として１０％を目安にする案もある）

ステップ３　リスク資産の比率を検討し、ポートフォリオ全体の利回りを検討。

ご参考：

• ファンドの海さんの　ツール①、ツール②
• バリュートラストさんの　ポートフォリオ・アナライザー 

ちなみに、私は、昔は、上記のようなツールをExcelで手作りしてみるなどマニアックに追求していたのですが、今では、

• リスク資産のリスクをざっくり２０％とみなす。
• カウチポテト・ポートフォリオ（リスク資産：無リスク資産＝１：１）にする。
• 結果、ポートフォリオ全体のリスクは１０％だろうと考える。

という独自の超簡便法で考えています。(生活防衛資金は除きます。)

そして、

ステップ４　リスク資産の中身をあれこれ悩んでみる。その後、リスク等を再計算してみる。

・・・・あ、ステップ増えちゃった。ステップ４が楽しみな人もいると思うので追加ｗ。

大事なのはいくら要るかではなく、運用を続けられるかどうかなのです。

運用しながら考えればいいやと思える範囲。それが、リスク許容度です。

「目標なくして達成無し！」という考え方は「人生や仕事」では重要なのですが、蓄財は、その「人生や仕事」のリスクに対する備えという部分が多分に含まれます。そこでリスクを取っては本末転倒です。

<補足>良心的なFPさんが、リスク資産による運用を始めようという人に、わかりやすい導入の方法として、冒頭ご紹介した記事のようなプロセスでクライアントに考えさせ、そのあと「でも、お客様の家計状況では、リスクはそんなにとれないと思われます」「こうしてはいかがでしょう」と助言するパターンのコンサルティング手法も「あり」と思います。

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ところで、「こたつみかん」。「カウチポテト」と並んで死語かなー。