「100－自分の年齢」って何？

日経さんの記事です。

• 初めての投信選び　「100－自分の年齢」って何？（こちらから）

私のブログをお読みの方なら、ピーンと来たはず！

そう、あれです。あれ。

配分は「100から年齢をひいた数字の割合を株式で持つのが目安」（投資信託事情の島田知保編集長）という指摘を参考にする。30歳なら株式を70％と債券を30％、60歳なら債券を60％にする。若い世代はより長期間運用できるため、多少リスクをとっても株式を多めにする。一方、高齢者は資産が大きく減るリスクがある株式を避け、債券を厚くするのが王道とされる。

　というわけです。

　これは、たとえば、ウルトラ名著のこの本↓にも書かれていますね。

  これは、正しいと思うのですが、最近、私の考え方は、より単純に、ウルトラシンプルになってます。それは、

　もし、生活運転(防衛ではなく運転です）資金以外の全財産で考えるなら、

• 一生、リスク資産　５０％　低リスク資産（＝貯金）５０％でいいかもー。

　というものです。

　というのは、全財産となると、若いころとは言え、結婚資金だ、なんだかんだと要り用で、、決して長期運用できる資金だけではないからなのです。

　そのミックスバランスがどうなるかは、人それぞれですが、一番わかりやすいのが、１：１。

　息子が社会人となった暁には、貯金を1万したら株式投信積立を1万しなさい、とアドバイスする予定です。

　親の言うことを聞くかどうかはわかりません(笑)

　なにしろ、私のポートフォリオがそうなってないみたいですから・・・（＾＾；）。

　しかし、これも来年の課題にしたいと、実はひそかに考えてたりするのです。