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2008年7月19日 (土)

変額年金、「購入手数料ゼロ」広がる 住生、東京海上系など

  こんなニュースもあって、イメージ低下中の保険会社さんですが、

 市況も悪く、リスク商品の売れ行きも悪くダブルパンチ。そんな中、あの変額年金が、少しはお安くなったかも、というニュースが....

運用実績によって受取額が変わる変額年金保険で、購入時に払う手数料が不要な商品が広がってきた。住友生命保険、東京海上日動フィナンシャル生命保険などが相次いで購入時手数料をなくした新商品を投入し、既存商品にも料率をゼロに見直す動きがある。運用が低迷するなか、契約者が手数料負担の重い商品を敬遠しているため。購入時以外の手数料を引き下げる動きも活発になりそうだ。

 市況が悪くて、売れないから安くしときましょうってことなんでしょうか。だったら、もうしばらく売れない方がいいかもcoldsweats01・・・・・・・・・・・・冗談ですよ、念のため。

 とりあえず、住友生命さんのサイトをチェック。反省して良心的な商品を提供してくれているのかな?どの商品のことだろう。

 この商品のようです。

 たしかにノーロードではありました。で、その他のポイントはというと、

  • 保有コスト(保険契約関係費+信託報酬)は、1.51%~2.51%
  • 特別勘定(投資先)は、三井住友・5資産バランスファンド・VASのみ

 特別勘定は、1ファンドしか選べない??

 さて、このファンドの期待リターンを下表の仮定(私が勝手に決めました)で求めてみます。

投資先 投資配分

期待リターン
(年率)

国内株式 10% 6%
外国株式 10% 7%
国内債券 60% 1%
外国債券 10% 4%
国内REIT 10% 5%
加重平均期待リターン 2.8%

 この期待リターンには保有コストが含まれていないものとして、先の保有コスト 年1.51%~2.51%を差し引くとどうなるのでしょうか。

 ・・・・・ってなわけで、私は、インデックス投資を続けることにいたします。そして、実際のご投資は各自のご判断と責任で・・・・・

 それでは!

 なお、今回選んだ商品は、単に新聞の記事に出ていたからで、他意はございません。念のため。

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