2,500万円の寿命

　新生銀行さんのサイトで　2,500万円のお金が、どのくらい持つかを計算しています。

お金は使い続ければ、いつかはなくなる。つまり、お金には「寿命」があるのです。

　寿命．．．．．．いやな表現ですが、自分でも計算してみることにしました。

　条件は、以下のとおりです。

• 毎月14.6万円ずつ使う
• ExcelのFv関数で計算　残高＝fv（利率/12,運用月数,毎月の支払額,-2,500万円）
• 残高がゼロになる月数をゴールシークを使って求める。
• 利率が1%違うと、どの程度寿命が違うか見てみる。

運用利率	0%	1%	2%	3%	4%	5%
寿命(単位：月）	171	185	202	224	254	301
運用率1%の差による寿命差	14	17	22	30	46	-

  新生銀行さんの計算結果と微妙に寿命が違うのは、 新生銀行さんの試算は、年間176万円を使って2500万円が何年持つかを計算したため、と推定しています。私は、月割りの運用利率＆月数で計算しました。まあ、そんなに差はありません。

　見ていただきたいのは、1%の差。この1%の差が、お金の寿命を縮めていることになります。この差をいとも簡単に発生させることができるのが、信託報酬に代表される投信保有コストです。

　リターンは不確実ですが、コストは確実です。

　このことを肝に銘じておく必要がありますね。

　むろん、このコストがなければ、運用そのものが成立しないわけですが、コストをいっぱいかけたから、リターンが上がるというものでもありません。

　運用会社の皆様におかれましては、ぜひとも、運用の生産性を高めていただき、お金の寿命を、少しでも延ばしていただきたいと思います。

　何度でも書いてしまいますが、運用3原則は、1．分散、2．ローコスト、3．継続、であります。

• 個人マネー争奪、冬の陣・大手銀行や証券、投信と国債売り込み

冬のボーナス商戦を控え、金融機関が個人マネーの取り込みを競い始めた。大手銀行は株価下落などでこのところ低調だった投資信託の販売に力を入れるほか、ネット専業銀行は預金金利を上乗せする。証券会社は個人向け国債に注力している。ただ、個人投資家の投資意欲が減退しているとの調査結果もあり、各社が狙い通りに販売を伸ばせるかは不透明だ。みずほ銀行は3日から、投信を100万円以上購入した顧客のうち、のべ2000人に現金1万円が当たるキャンペーンを実施する。三井住友銀行は新規に口座を開設して投信を20万円以上購入した顧客に、音楽ＣＤなどの記念品を渡す。

  狙われているみたいです（＾＾；）。金融機関のキャンペーンは、所詮一時的なメリット（それでもうれしいですが）であり、結局、コストとして我々自身にはね帰ってくる、という側面があります。注意しないといけませんね。

　というわけで、買う側としては、これらを踏まえ、金融機関ではなく私たち自身の自己責任、自己判断．．．．．．これまた、いやな表現ですが、において何を選ぶか？に気を配り続ける必要があります。